Что такое мультивалютный вклад: достоинства и недостатки

Резкий скачок курса доллара в 2014 году спровоцировал в России, постоянно ожидающей подвоха от финансовой системы, панику и перевод накоплений в различные валюты, что не могло не сказаться на востребованности такого продукта, как мультивалютный счет. Однако к середине 2017-го паника улеглась, а продукт начал терять в популярности.

По причине низкого спроса, подчищать продуктовые линейки пришлось даже таким мастодонтам, как Сбербанк и ВТБ24. Однако продукт на рынке «состоялся» и получил известность, и если до этого о мультивалютных счетах знали единицы, то сегодня такой вклад мало чем отличается от обычного.

Механизм «мультика» позволяет хранить деньги сразу в трех-пяти различных валютах, которые взаимно конвертируются при необходимости, правда, рассматривать такой счет как способ заработка на валюте – очень сложно. Курс конвертации установлен банком, и он не особо выгоден по сравнению с реальной стоимостью. Скорее, такой вклад необходимо рассматривать как диверсификацию сбережений.

Содержание:

1. Преимущества и недостатки мультивалютных вкладов
2. В каких банках можно открыть мультивалютный вклад в 2019 году?
3. Особенности мультивалютных вкладов

Преимущества и недостатки мультивалютных вкладов

Как и любой банковский продукт, используемый с умом и пониманием, мультивалютный счет – неплохой инструмент для использования, предоставляющий владельцу определенные преимущества, например:

• Удобство – деньги на счету могут распределяться между валютами в любом соотношении, а изменение пропорции возможно в любой момент. Обычно банки предлагают для размещения классическую тройку валют: рубль, доллар и евро. Однако, по желанию, можно найти продукт, в котором будут и более редкие сочетания;
• Надежность – гарантии АСВ никуда не деваются, что говорит о том, что вклад до 1,4 млн рублей – защищен на уровне государства;
• Диверсификация сбережений – хранить все яйца в одной корзине, тем более в условиях нынешних реалий, лучше не стоит.

При всех достоинствах продукта не обошлось и без недостатков, к которым можно причислить классические проблемы сбережений в иностранной валюте – низкие процентные ставки и высокий входной порог. Разбивать 1 000 или даже 5 000 рублей на разные валюты кредитная организация вряд ли позволит.

В каких банках можно открыть мультивалютный вклад в 2019 году?

Несмотря на то, что большинство банков отдают предпочтения металлическим счетам, а мультивалютные вклады отправили в архив, продуктов на рынке остается немало:

Смарт Вклад от Тинькофф – сроком от 3 месяцев до двух лет, обещает держателям 5,5-6% на рубли, 0,5-2% на доллары и всего сотую процента на евро. Входной порог – 50 000 рублей, а максимальные процентные ставки можно получить в том случае, если вклад планируется не меньше чем на год. Выплаты процентов ежемесячные, доступно пополнение и частичное снятие средств, правда, не ранее чем через 2 месяца. А в случае досрочного расторжения договора ставка и вовсе будет посчитана из расчета 0,1% годовых. Оформить вклад можно онлайн.

Мультивалютный-Интернет от банка Авангард несколько интереснее. Во-первых, доступно две вариации, отличающиеся выплатами процентов – ежемесячно и в конце срока, а во-вторых, процентные ставки более сбалансированы:

• Рубли – 5,5-6%;
• Доллары – 0,5-1%;
• Евро – 0,5-1%.

Сроки – от 3 месяцев до года, а входной порог всего 10 000 рублей. Но тут недоступно частичное снятие, а в случае досрочного расторжения – все те же 0,1% годовых.

На схожих условиях мультивалютный вклад можно открыть в банках:

• Акцепт;
• Фридом финанс;
• ББР;
• Уралпром;
• УБРиР.

Особенности мультивалютных вкладов

Несмотря на удобство инструмента, особенно для тех, кто часто выезжает заграницу и пользуется мультивалютными картами, существует пара нюансов, которые невнимательному пользователю могут принести немало удивления:

1. Снять валюту «под ноль» или купить что-нибудь на полную сумму остатка никогда не получится. Стоит помнить, что в связи с пересчетом по курсам, сумма авторизации на карте будет всегда ниже остатка;
2. Незавершенные, или по-другому – недопроведенные операции ведут к двойной конвертации. То есть, например, держатель пополнил карту через банкомат на 1 000 долларов и сразу же совершил перевод на вклад – в этом случае пополнение вклада будет осуществлено рублями по курсу продажи доллара, а образовавшийся «долг» будет погашен внесенными долларами, но уже по курсу покупки.