Виды карт рассрочки

Оплата товаров и услуг сегодня осуществляется разными способами: наличными, кредитками и прочими платежными средствами, в том числе картами рассрочки. Такой продукт есть в линейке предложений практически у каждого банка, но условия у всех отличаются. Так какие виды карт с рассрочкой сегодня доступны клиентам и какие преимущества и недостатки им свойственны?

Содержание:

  1. Что такое карта рассрочки
  2. Выгода банка, клиента и партнеров
  3. Халва
  4. Совесть
  5. Свобода
  6. Тинькофф Платинум
  7. Русский Стандарт

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки – это банковский продукт, который позволяет держателю рассчитываться у партнеров банка в пределах предварительно одобренного кредитного лимита.

Как только товар или услуга оплачены, израсходованные средства делятся на льготный период, определяя тем самым размер ежемесячного платежа. Продолжительность льготного периода определяется по договоренностям между банком и каждым партнером. В это время проценты за предоставленные средства банк не начисляет, но пропуск уплаты ежемесячного взноса влечет начисления штрафа, неустойки.

Количество платежных операций ограничивается только кредитным лимитом. Если за отчетный промежуток времени совершалось несколько расчетов за товары и услуги, то ежемесячный платеж будет представлен суммой ежемесячных платежей по каждой из сделок.

Виды карт рассрочкиНекоторые банки позволяют зачислять на карты рассрочки собственные средства и в последующем использовать их в качестве дебетовой.

Сегодня в пятерке топовых на рынке карт рассрочки:

  • Халва;
  • Совесть;
  • Свобода;
  • Тинькофф Платинум;
  • Русский Стандарт.

Выгода банка, клиента и партнеров

Банки не забесплатно предлагают карты рассрочки. Как правило, они утверждают, что их выгода заключается лишь в отчислениях от партнера, но это далеко не так. Часто пользование картой предполагает много сопутствующих платежей:

  • Оплата банкинга;
  • Штраф за просрочку в размере до 80%;
  • Штраф за неактивность карты и другие.

Выгода партнеров заключается в том, что их товары и услуги будут продаваться активнее с большей вероятностью.

Клиенту же карта позволит совершить покупки, на которые в настоящее время тот не имеет собственных финансов, при этом, если он исправно будет платить, не допуская просрочек и не пользуясь дополнительными услугами, переплаты практически не будет.

Халва

Халва – одна из самых популярных карт с рассрочкой платежа. Эмитирует ее Совкомбанк. Сеть партнеров представлена тысячью торговых и прочих объектов по всей стране. В числе условий выдачи и пользования картой:

  • Доступность оформления дистанционно через официальный сайт банка. Для консервативных клиентов заказать и получить ее можно в близлежащем отделении банка. Имеется курьерская доставка;
  • Достижение клиентом 20 лет, но не более 75 лет, с постоянной регистрацией, а также рабочим местом на протяжении предшествующих 4 месяцев;
  • Бесплатное пополнение карты через интернет-банкинг, почту, банкоматы Совкомбанка, мобильное приложение;
  • Бескомиссионное обслуживание;
  • Платный перевод на пластик других банков;
  • Платное СМС-оповещение. Если операции за месяц не проводились или клиент старше 55 лет, или свыше 3 раз в месяц посещал мобильное приложение или банкинг, то плата не взимается;
  • Возможность использовать как дебетовую. При этом начисляется на остаток до 7,5%;
  • Кэшбэк 1-35%, но при условии оплаты за счет собственных финансов и ограниченный период использования начисленных баллов;
  • Платное снятие наличных. Комиссия составит 2,9% + фиксированная сумма в 290 рублей;
  • Максимальный лимит в 350 тыс. рублей, но доступен единицам из-за требования о высоком доходе;
  • Отсутствие возможности приобретения аукционных товаров.

Погашение рассрочки начинается минимум через месяц после совершения оплаты, но сроки, как правило, ограничены 3 месяцами, а рекламное предложение о рассрочке до 36 месяцев лишь заманчивый маркетинговый ход в большинстве случаев. Санкции за просрочку составляют 19% годовых, начисляемых на всю сумму задолженности.

Несмотря на популярность, достаточно высок процент отказов по заявкам. Основная причина такому решению – недостаточный доход заявителя.

Совесть

У Киви Банка есть предложение карты рассрочки под названием «Совесть». Она является прямым конкурентом «Халвы» от Совкомбанка. Условия выдачи и пользования рассрочкой по карте «Совести»:

  • Оформление через онлайн-заявку на сайте банка с последующей доставкой пластика курьером;
  • Лимит в пределах от 5 до 300 тыс. рублей;
  • Совесть [CPS] RU Бесплатное пополнение с помощью мобильного приложения, интернет-банка, кошелька Kiwi, некоторых салонов сотовой связи;
  • Возмездное пополнение карты наличными через терминалы Kiwi в размере 1,5%;
  • Перевод на карту чужого банка осуществляется с комиссией;
  • Клиентом может быть только совершеннолетний с регистрацией постоянной или временной, а также постоянным официальным доходом;
  • Бесплатное обслуживание и СМС-оповещение;
  • Дополнительные опции подключаются платно, например, продление рассрочки в пределах 10 месяцев и т.д.;
  • Просрочки чреваты штрафом в размере 290 рублей за каждую, а также начисление 0,03% в сутки на сумму долга.

Киви Банк не имеет классических офисов по всей стране. Все возникающие вопросы, в том числе и касающиеся карты с рассрочкой оплаты, необходимо решать через горячую телефонную линию или электронную почту.

Свобода

Карта рассрочки есть и у Хоум Кредит банка под названием «Свобода». На фоне большинства аналогов выглядит крайне заманчиво, поскольку предлагает широкий спектр бонусов держателю. Условия выдачи и пользования рассрочкой по карте «Свободы»:

Home Credit Карта рассрочки "Свобода" [CPS] RU

  • Заявка подается на сайте банка, а готовые карты доставляются курьерами или в офис банка, расположенный поблизости;
  • Бесплатное пополнение через приложение, интернет-банк, банкоматы, отделения КФО;
  • Уведомления в формате СМС первые два месяца бесплатны, после – 99 рублей;
  • Обслуживание бесплатно;
  • Заемщиками могут быть только совершеннолетние, но не старше 64 лет с подтвержденным доходом;
  • Доступно продление просрочки до 6 месяцев или до 10 месяцев за дополнительную плату, которая составляет 6 и 10% от остатка долга соответственно;
  • Возможно производить оплату не только у партнеров, при этом срок рассрочки в таком случае сокращен до 3 месяцев;
  • Лимит дифференцирован и составляет до 300 тыс. рублей при оплате у партнеров и 150 тыс. рублей в иных местах;
  • Штраф за просрочку 599 рублей, а также 17,9% или 34,9% годовых на остаток долга;
  • Не предусмотрено обналичивание.

Раз в полугодие допускается пропуск взноса. Также не исключается отказ от претензий при смерти, помещении в больничный стационар, получении инвалидности и потери жилья в определенных лимитах.

Тинькофф Платинум

Предложение продукта «Платинум» от банка Тинькофф – это симбиоз кредитки и карты рассрочки. Она дает возможность рассчитываться ей по безналу, снимать наличность или переводить на другие карты. Условия выдачи и пользования в качестве карты рассрочки:

Тинькофф [CPS] RU

  • Заявка подается на сайте банка, а готовые карты доставляются бесплатно курьерами;
  • Основной документ для обращения за картой – паспорт;
  • Льготный период до года при оплате у партнера и до 55 дней в иных местах;
  • Лимит ограничен 300 тыс. рублей;
  • Кэшбэк по любой операции до 30%;
  • Бесплатное пополнение счета;
  • Платное обслуживание карты составляет 590 рублей в год;
  • Процентная ставка по выходу льготного периода от 12 до 29,9%, а если выводилась наличность, то 30-49,9%.

Предусмотрена также бонусная программа. За каждую совершенную операцию начисляются баллы, которые потом можно конвертировать в рубли по курсу 1 балл – 1 рубль и зачислить на счет.

Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт не выпускает как таковую отдельную карту рассрочки, но соответствующий продукт имеется в линейке. Держатели кредиток «Platinum» могут подключить рассрочку к ней. Условия активации и пользования рассрочкой:

  • Подключение услуги может осуществляться через интернет-банк или в телефонном режиме, обратившись в службу поддержки;
  • Бесплатное оформление;
  • Карта Русский СтандартВозможен перевод уже совершенных кредиткой покупок в режим рассрочки с освобождением от начисления процентов. Долг будет гаситься равными взносами;
  • Рассрочка действует только при расчетах у партнеров, в противном случае действуют кредитные условия;
  • Лимит как и по кредитке в пределах 300 тыс. рублей;
  • Пролонгация рассрочки на возмездной основе;
  • Отсутствует кэшбэк и прочие бонусы;
  • Обслуживание 590 рублей в год.

2 комментария

  • Камилла

    Хорошая альтернатива кредитке, смущают только два момента: огромный штраф за просрочку и штраф за «простой» карты без дела. Если же выбирать из данных банков, остановилась бы на Тинькофф: все-таки, кредитно-рассрочная карта это универсальный вариант, да и кэшбэк не маленький.

  • Идея карты рассрочки мне не нравится. Не вижу каких-то привилегий для клиента в ее использовании. Существенным преимуществом карты рассрочки могло быть более лояльное отношение к клиенту с испорченной кредитной историей. Но поскольку таких льгот нет, то я не вижу смысла брать такой кредитный, по своей сути, продукт, да еще с такими штрафниками. Про ограниченный сегмент применения таких карт тоже можно не напоминать. Если уж кредитная история позволяет, то человеку лучше пользоваться кредитом наличными. И дешевле, и тратить можно куда угодно.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Добавить комментарий для Федор Сергеенко Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

* Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения – удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало