Каждый пользователь хотя бы раз в жизни сталкивался с «предложением» родственников или знакомых побыть поручителем по кредиту. И по статистике каждый второй такой поручитель об этом очень сильно пожалел. Причем расплачиваться пожалевшему пришлось не только нервами, но и в некоторых случаях своими средствами.
Содержание:
Кто такой поручитель
В нашем случае ориентироваться надо на ГК РФ, который в ст. 364 четко разъясняет, что поручитель – это человек или компания, которые отвечают за выполнение обязательств должника перед кредитором. Причем, если сам поручитель на это должен быть согласен, то должника можно даже не информировать, что такой человек появился. Правда, если такие случаи и были, то о них мало что известно.
Такого гаранта финансовая организация требует в том случае, когда у нее есть сомнения в платежеспособности заемщика. А требования к нему предъявляются ровно такие же, как и к самому клиенту. То есть стать поручителем можно в том случае, если вы:
- Согласны на это;
- Являетесь гражданином РФ;
- Имеете подтвержденный стабильный доход.
И первый пункт в этом деле самый важный. Прежде чем отвечать за грехи другого, даже близкого человека стоит подумать, к каким последствиям это приведет.
Обязанности поручителя
Тут все просто. И если вы решились поставить свою подпись под договором, то будьте готовы к тому, что вы отвечаете перед финансовой организацией или кредитором в той же мере, что и сам заемщик.
Существует два вида ответственности поручителя: солидарная и субсидиарная. В первом случае финансовая организация имеет право требовать исполнения обязательств от всех участников вне зависимости от обстоятельств. Причем требовать исполнения можно в любой мере: как в полной, так и в частичной. Такая форма используется чаще всего.
Субсидиарная – предполагает собой включение поручителя только на том этапе, когда заемщик не выполняет свои требования. А пока он ведет себя хорошо, банк к поручителю ни ногой.
В общем и целом отвечать придется в любом случае, даже если заемщик просрочит платеж, а банк не сможет до него дозвониться или «уговорить» его оплатить очередной взнос, то делать это придется именно вам. Кстати, все штрафы, пени и сопутствующие расходы, если таковые имеются, тоже лягут на вас.
Причем существует вероятность того, что банк даже не будет особо усердно уговаривать вас выполнить обязательства «за того парня», могут просто сразу подать в суд – имеют такое право. А вы об этом даже не будете знать, пока не получите повестку.
Самый гуманный суд в мире, ну, то есть наш Российский, скорее всего, поддержит кредитора, обязав заемщика, а значит, и вас как поручителя выполнить свои обязательства и предоставит график выплат. Кто из вас будет оплачивать этот график – никого не волнует. Но если выплаты осуществляться не будут, за дело возьмется ФССП.
И вновь поручитель может даже не догадываться о том, что все плохо, пока с удивлением не обнаружит, что он не может выехать из страны, или не увидит в глазок приставов. Кстати, могут и наложить ограничения на доход до 50% или и вовсе списать деньги с банковской карты. Узнаете вы об этом опять же постфактум.
Ну и последнее, даже смерть должника – не всегда выход. Кстати, если уж вы решились пойти к кому-то поручителем, то на это условие необходимо обратить пристальное внимание: после смерти долги вашего протеже перейдут к наследникам и если в договоре не указано, что вы согласны отвечать за любого исполнителя этого договора, можете вздохнуть спокойно. А если формулировка все же «несет ответственность за исполнителя договора» – все печально.
Мало того, ваши долги точно так же перейдут в наследство вашим детям, и им тоже придется отвечать за исполнителя договора. В общем, поздравляем, этот контракт связал ваши семьи до тех пор, пока кредит не будет закрыт полностью.
Может ли поручитель вернуть свои деньги
Как ни странно, но может. Такой механизм предусмотрен законом. И после того, как вы рассчитались за должника и имеете на руках все подтверждающие документы, он официально становится должным вам. С этими бумагами можно идти в суд и получать судебный приказ, на основании которого будет возбуждено исполнительное производство.
Имеющийся на руках исполнительный лист дает вам право требовать свои деньги с «товарища» или даже продать его долг коллекторскому агентству по договору цессии, подробнее о котором можно прочесть в нашем материале «Цессия от А до Я».
Главное – внимательно отнестись ко всем бумагам и чекам, подтверждающим факт выплаты за другого человека.
В начало
6 комментариев
Интересно, а я думал, что поручительство всегда субсидиарное. Однако что следует из написанного — на практике оно даже реже встречается. Думаю стоит даже не 10 раз подумать, а 100, перед тем как подписывать договор.
А вот последнее очень интересно и почему то особо не афишируется. Я имею в виду, что после выплаты долга вместо должника, можно начинать требовать с него или с его наследников выплаты долга. Вот только какова действительная вероятность вернуть свои деньги? А вообще мне интересно, как и почему ещё находятся люди соглашающиеся стать поручителями.
Нынче поручителя днем с огнем не найти, а раньше, этак лет 15-20 назад, многие охотно соглашались на поручительство, считая этот факт чисто условным моментом и искренне желая помочь близкому человеку. Знаю многих знакомых, сильно поплатившихся за своё поручительство. Сейчас потребительские кредиты спокойно можно взять и без поручителя, особенно с хорошей кредитной историей.
Был однажды поручителем. Обошлось без треволнений. Человек порядочный и обязательный попался.
От людей, ищущих поручителя, бегут как черт от ладана. Если у них нет какого-нибудь обеспечения в виде машины или еще чего ценного.
Даже в кредитовании на бытовую технику, менеджеры просят указать поручителя. Понятно, что при более серьезных займах, этот пункт обязателен. Нужно 100 раз подумать, стоит ли брать на себя такую ответственность, даже если просит родственник или хороший друг. Я бы не согласилась.
Лучше не быть чьим-либо поручителем, иначе можно наказать не только себя, но и своих детей. Наш сосед-индивидуальный предприниматель с другом решили начать свой бизнес и оба взяли кредиты. В результате друг соседа уехал за границу, а кредиты пришлось выплачивать соседу, а это была внушительная сумма. А друг его по сей день так и не появился.
Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу: