МФК или МКК: где брать заем и куда можно инвестировать?

В России на рынке представлены два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК), выполняющие, по сути, одинаковые функции – осуществляющие выдачу займов, которые, как правило, в них получить проще, чем в банках. Правда, и процент при это существенно выше, но бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

И те, и другие обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО) и контролируются Центробанком, однако между ними все же есть разница, которая не столь очевидна для заемщика, но колоссальна для инвестора.

Содержание:

  1. Что такое МФК?
  2. Что такое МКК?
  3. Что выбрать: МФК или МКК?

Что такое МФК?

МФК – микрофинансовая организация, соответствующая ряду требований Центробанка, то есть с:

Что такое МФК?

  • Уставным капиталом не менее 70 млн руб.;
  • Открытой отчетностью и аудиторскими заключениями;
  • Обязательной отчетностью в Центробанке.

Однако несмотря на требования, МФК имеет и ряд преимуществ, таких как:

  • Право выдачи займов до 1 млн руб. физическим лицам и до 3 млн руб. юридическим;
  • Привлечение сторонних средств в размере до 1,5 млн руб.;
  • Выпуск и размещение облигаций.

Кроме того, МФК в отличие от МКК имеет право проводить дистанционную идентификацию заемщика через официальный сайт и, соответственно, выдавать займы онлайн. А также МФК могут выпускать собственные пластиковые карты и даже выдавать займы иностранцам.

Что такое МКК?

Сравнение МФК и МККТут же все намного проще. Уставной капитал, как и в обычной ООО, может быть минимальным и никакой отчетности, кроме обязательной. По сути, это почти контора для получения займа «под расписку».

Максимальная сумма кредита тут для физического лица – не более 500 тыс. руб., для юридического – не более 3 млн. Никаких сторонних инвесторов привлекать нельзя. Все средства обеспечиваются учредителями и хозяйственной деятельностью.

Что выбрать: МФК или МКК?

Все зависит от того, с какой целью выбирается организация. Взять простой заем физическому лицу можно и там, и там, но с той разницей, что в МКК придется явиться лично, а МФК – вполне может выдать кредит дистанционно. Для юридического же лица сотрудничество с МФК будет гораздо более удобным – все-таки совсем другой статус и ответственность.

При этом процентные ставки могут быть абсолютно одинаковыми и ограничения по начислению пеней и штрафов тоже отличаться не будут.

Что выбрать: МФК или МКК?Если же говорить об инвестициях – тот тут выбора нет, только МФК и никак иначе. Любая МКК, предлагающая такой продукт, действует вне правового поля, а значит – «вклад» будет осуществлен на свой страх и риск и ничем не защищен.

В любом случае главное при любой форме сотрудничества – понимание законности и надежности организации. Стоит проверить, зарегистрирована ли МФО в государственном реестре, состоит ли в СРО и какую историю имеет на рынке.

С ужесточением действующего законодательства отсеялось огромное количество «серых» организаций, работавших на грани законности как в отношении должников, так и с инвесторами. Однако это не говорит о том, что проблема решена, особенно если учитывать ситуацию в регионах.

МКК небольших городов часто выдают себя за МФК, привлекая местных инвесторов, которые потом с удивлением понимают, что, по сути, вложили деньги в ООО «Рога и Копыта» и никакого законного пути для их возврата не существует, ну, кроме уголовного дела, конечно, которое может длиться годами и, кроме наказания организаторов, ничего не гарантирует.

На самом деле тенденция такова, что МКК в скором времени просто должны исчезнуть, как невостребованные на рынке компании, оставшись только в ряде небольших населенных пунктов в качестве альтернативы МФК.

4 комментария

  • Сафия

    До прочтения этой статьи вообще не знала, что существуют два вида таких организаций. Самое интересное, МКК — по сути «шарашкина контора», но законодателям, кажется, не до регулирования этой сферы.

  • Тихон Иванов

    То, что мы видим на рынке микрокредитования (а именно, то, что более сложные по своей структуре МФК вытесняют более простые МКК) свидетельствует о начале большого и важного процесса на рынке в целом — упрощения регистрации громоздких организаций. Сложностей для регистрации и ведения бизнеса становится всё меньше, а сам бизнес становится всё эффективнее!

  • Мне интересно, а какой там процент невозврата? Я понимаю, что такие инвестиции окупаются процентными ставками, но нужно понимать, при резком ухудшении экономической коньюктуры, какой процент невозврата могут выдержать данные организации. 

    Я бы 100 раз подумала, стоит ли инвестировать в такое рисковое предприятие!

  • nikkarina

    Не знал, что есть разница между ними и что вообще есть дифференциация. Для меня они все ростовщики. Они тоже, конечно, рискуют и поэтому условия получения кредита там драконовские. Процент невозврата при нынешней закредитованности велик, и многим при плохой кредитной истории обращаться больше некуда, поэтому такие конторы, даже МКК, жить будут долго.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало