Личные финансы: поговорим о финансовой грамотности

Финансовая грамотность, а точнее безграмотность – бич нашего поколения. И если еще несколько десятилетий назад в СССР с этим все было относительно в порядке: люди умели жить от зарплаты до зарплаты, то в современной России, избалованной кредитами и микрозаймами – это огромная проблема, особенно для тех, кто уже не помнит, что такое жизнь без кредита.

Содержание:

  1. Что такое личные финансы
  2. Контроль личных финансов
  3. Инструменты для контроля расходов

Что такое личные финансы

Казалось бы, о чем тут говорить? Понятие простейшее, но именно с определения и начинается настоящее понимание. Итак, личные финансы – совокупность всех материальных средств, которыми обладает человек. И тут очень важно понимание, что финансы – это не деньги, точнее, не только деньги. В итоге к финансам относятся не только сами денежные знаки, но все ресурсы или инструменты, позволяющие получать доход.

Конечно, все можно свести к банальным банковским билетам, хранящимся в банке или под подушкой, но современные методы хранения и преумножения средств позволяют не просто ждать, когда же сбережения обесценятся, но и зарабатывать на них.

Главным результатом финансовой грамотности должно быть оптимальное распределение бюджетных статей – то есть понимание, сколько денег будет получено за отчетный период, сколько из них и на что потрачено, а сколько можно будет отложить или пустить в оборот.

В конечном итоге личные финансы – тот же бизнес, у которого есть расходная и доходная части, налогообложение и оборотная часть.

Контроль личных финансов

Любое управление начинается с учета, к чему пользователь пока не привык, и это несмотря на то, что каждый онлайн-продукт любой финансовой организации имеет по умолчанию механизм контроля расходов и доходов, позволяющий не просто отслеживать динамику, но и даже разбивать ее на статьи расходов.

Поэтому, первое, что необходимо сделать, это спланировать бюджет в рамках заданных статей. Одной из наиболее популярных структур, встречающихся не только в сети, но и в банковских приложениях, является методика 50-30-20, где:

  • 50% – обязательные траты, в которые входят питание, ЖКХ, транспортные расходы и т.д.;
  • 30% – необязательные траты, то есть расходы, без которых можно обойтись. Например, развлечения, покупка предметов не первой необходимости и т.д.;
  • 20% – сбережения, то есть то, что нужно откладывать и по-хорошему инвестировать.

Однако стоит понимать, что такая модель пришла в Россию с Запада, где даже минимальная заработная плата позволяет делать сбережения. К сожалению, в нашей стране не все так просто и в заданные рамки можно просто не влезть.

Впрочем, никто и не говорит, что эти рамки нельзя оспаривать. Главное, что нужно вынести из этого – система и контроль. Потому что основным негативным фактором в личных финансах являются спонтанные расходы, сделанные под руководством эмоций или в критических ситуациях. И если с критикой бороться сложно, то эмоции, на которые по статистике приходится больше 60% необоснованных трат, необходимо контролировать.

Инструменты для контроля расходов

От теории к практике. Как уже было сказано, помочь сверстать и выдержать свой бюджет может любое мобильное банковское приложение. Более того, там же можно создать и «копилку», в 21 веке приобретать керамическую свинку не обязательно. Ну и хорошим бонусом будет тот факт, что в отличие от пресловутой керамической свинки «копилка в банке», она же депозит – начисляет проценты на остаток.

Однако если говорить о более продвинутых инструментах для финансового контроля, например, семьи. То банковского приложения может и не хватить. И тут в игру вступают уже сторонние приложения, отличающиеся большим функционалом:

«Дзен Мани» – наверное, один из лучших вариантов софта для контроля не только личного или семейного, но и даже профессионального бюджета. Поддерживается всеми платформами, работает на ПК и до безумия интуитивно понятно и просто. Особенно «зайдет» тем, кто постоянно пользуется Яндекс Деньгами или Web Money;

«Easy Finance» – можно назвать самым продвинутым предложением на рынке. Там и планирование целей, и электронная аналитика, выдающая возможные сценарии на ближайшее будущее. Конечно же, есть мобильные приложения на все платформы, ну и личный кабинет через браузер. Правда, в отличие от Дзен Мани услуга платная и обойдется от 100 до 250 рублей в месяц. Но это того стоит;

«CoinKeeper» – полноценный планировщик с предложением собственной виртуальной карты. Кстати, не с самым интересным тарифом. Все очень похоже на банальный пластик от Qiwi или ЯД. Самый продвинутый функционально, но самый дорогой. Годовое обслуживание обойдется почти в 2 000 рублей. Правда, и актуален он становится только в том случае, если речь идет о заработках более 100 000 рублей ежемесячно.

10 комментариев

  • Анна Павловна

    Как я жалею, что не начала задумываться о разумном распределении финансов лет 10 назад. Тогда эта тема была не в моде и особо не обсуждалась. Эх, сколько денег пущено на ветер! А доходы-то у меня были очень приличные.

  • Елена

    Нужно учить людей не как финансы планировать с помощью приложений, а как не быть обманутым мошенниками в сети. И учить их читать договор на кредит, прежде чем подписывать.

  • Евангелина

    Очень понравилась статья и методика 50-30-20. Даже призадумалась и прикинула, сколько нужно получать, чтоб эта схема работала) Но, знаете, при грамотном ведении семейного бюджета, все-таки будет копеечка, которую можно отложить — пусть не 20%, меньше, но это лучше, чем ничего. Хотела бы использовать приложение по домашним деньгам — никак не решусь на это)

  • Виктор Иванович

    Контролировать бюджет приходится каждый день, т. к. на минимальную пенсию особо не пошикуешь. Везде приходится экономить, это уже вошло в привычку. Имею 2 карточки (дебетную и кредитную) в банке. Живу в долг, трачу деньги с кредитной, с пенсионной 1 раз в месяц пополняю. Пенсию получил 5 марта и сразу все перевел на кредитную, т. к. был долг. Теперь буду тратить будущую пенсию за апрель.

  • Андрей

    Люди сейчас и так ленивые, еще и планировщик затрат виртуальный создали. Чем мы ленивей становимся, тем больше создаем разные способы ничего не делать!

  • nikkarina

    Население не то что безграмотно, а безответственно и инфантильно. Возможность легко получить кредит напрочь отбивает способность мыслить — а как я его отдам. Да еще если кредит взят в МФО.
    А при СССР ты не мог взять кредит выше определенного уровня от своей зарплаты.
    И никакими приложениями, хоть самыми расчудесными, людей, погрязших в кредитах, не исправить.

  • Ольга

    У меня ещё от моей бабушки осталась привычка раскладывать денежные расходы по конвертикам.
    Совет в статье написан для меня, попробую Дзен Мани. Интуитивно понятно и просто, такое приложение мне подходит.

  • Альберт

    Даже будучи финансово грамотным, человеку очень трудно отказаться от потребления. Хочется иметь хорошее жильё, дорогой автомобиль, красиво отдыхать, пользоваться модными современными девайсами. На пропаганду потребления настроены все средства массовой информации, социальные сети, реклама на улице, доступность кредитов. Удержаться от соблазнов могут немногие, и не обязательно самые финансово грамотные.

  • Сергей

    Мне кажется, что планировщик затрат это отличная идея. Он поможет сэкономить личное время. Да и проблем с ним не должно возникнуть. Я бы использовал такой метод.

  • Эльвира

    Финансовая безграмотность действительно огромная проблема нашего общества. Жаль, что я раньше не задумывалась об этом. Но, честно говоря вторая половина не понимает, когда я пытаюсь говорить с ним об откладывании средств. Наверное этому следует учить ещё со школы.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало