ТОП-10 банковских депозитов

Сегодня есть возможность получать пассивный доход от размещения средств по вкладам, инвестирования в ценные бумаги, конвертирования в валюту и т.д. Банковские депозиты более понятны и привычны для населения, нежели инвестирование в активы. Поэтому все банки имеют в своей линейке продуктов различные варианты условий временного размещения средств под проценты. Чтобы выбрать выгодный вклад необходимо провести анализ предложений. AllKredits изучил продукты и составил свой ТОП-10 банковских рублевых депозитов.

Содержание:

  1. Депозит – что это?
  2. Виды вкладов
  3. Критерии выбора выгодного вклада
  4. Сбербанк
  5. ВТБ 24
  6. Газпромбанк
  7. Россельхозбанк
  8. Альфа-банк
  9. Московский кредитный банк
  10. Банк «Открытие»
  11. ЮниКредит Банк
  12. Райффайзенбанк
  13. Росбанк

Депозит – что это?

Депозит или вклад – это привычный способ вложения свободных денег с целью их сохранить с выгодой. По сравнению с иными вариантами пассивного дохода (инвестирование, вложение в валюту и т.д.) данный вариант является наиболее безопасным и поэтому менее доходным.

Виды вкладов

Депозит предполагает возмездное временное размещение средств, но на разных условиях. Могут быть самые разные сроки, ставки и прочие условия. Все это ложится в дифференциацию вкладов. Условно ныне предлагаемые депозиты в стране делятся на:

  • Виды вкладовСрочные с высокими ставками. Деньги передаются банку на период в диапазоне от 3 месяцев до 3 лет. При этом досрочно забрать свои вложения без потери процентов не допускается. Пополнить вклад также не получится;
  • Пополняемые вклады. В период действия договора о вкладе счет можно пополнять с повышением процентов, но снимать досрочно без потерь процента нельзя;
  • С частичным снятием без потери доходности. Ставки по вкладу будут низкими по сравнению с другими видами депозитов. Зато можно снимать деньги досрочно с условием, что оговоренный в договоре минимум будет сохраняться и на него будут начисляться проценты.

Критерии выбора выгодного вклада

Условия в экономике стабильными назвать нельзя. Прежде чем нести деньги в банк с целью получения дохода, стоит учесть минимум два параметра, которые не позволят сделать необдуманный шаг:

  • Ставка, под которую размещаются деньги;
  • Надежность банка. Банкротство банков не редкость, а долгосрочные займы длятся несколько лет, а за это время может всякое случиться.

Сбербанк

Самый крупный и надежный банк страны предлагает вклад для владельцев пакета услуг «Сбербанк первый». Пакет платный, но если на счетах инвестиционных и страховых банка размещены 10 000 000 (15 000 000) рублей, то первые два месяца услуга оказывается бесплатно. Ставки не самые высокие, но стабильно гарантированный доход будет в размере до 6,3% годовых.

Депозиты в СбербанкеДля открытия депозита потребуется минимум 5 000 000 рублей. В зависимости от конкретных условий выделяют несколько альтернативных программ в рамках депозита:

  • Лидер сохраняй. Размещая средства на оговоренный срок от 1 месяца до 3 лет, нельзя ими пользоваться и пополнять вклад;
  • Лидер пополняй. Условия депозита не препятствуют пополнению счета;
  • Лидер управляй. Допускается расходование средств с сохранением оговоренного минимума.

ВТБ 24

В именитом банке имеется предложение о вкладе «Время роста». Минимальная сумма для открытия депозита 30 000 рублей, верхнего порога нет. Срок размещения финансов разный: 6, 12 и 36 месяцев. Ставка колеблется в диапазоне от 6,8 до 8,4%. Максимальную выгоду можно получить, если размер вклада составляет 75 000 рублей и более, а его срок 8,4%. Но последнее возможно, если у клиента есть мультикарта банка и подключена опция «Сбережения».

Газпромбанк

На вершине - вклад от ГазпромбанкаДанная кредитно-финансовая организация в своей линейке имеет много вариантов вкладов с высокими ставками. Самое доходное предложение «Газпромбанк – на вершине» обещает ставку до 9,5%. Срок размещения средств в сумме от 100 000 рублей составляет 181 или 367 дней. Для получения высокой ставки необходимо оформить полис накопительного страхования жизни. Пролонгации, пополнения или пользования средствами в период действия договора не предусмотрены.

Россельхозбанк

Вклад «Доходный» от Россельхозбанка позволяет размещать рубли, доллары и евро. Сроки вклада разные от 31 до 1 460 дней. Ставки также отличаются в зависимости от выбранного срока размещения. Максимальная ставка достигает 8,5% при размещении на максимальный срок. Сумма для открытия рублевого вклада составляет 3 000 рублей и более. Расходные операции и пополнение не предусмотрены.

Вклад «Золотой Премиум» предлагает ставку до 8,6%. Доступна она только, если депозит рублевый, а его срок составляет 1 825 дней. Ставка растущая и максимальная применяется в последнем периоде, который охватывает последние 365 дней. Сумма к размещению составляет от 1 500 000 рублей. Продукт доступен только тем, у кого активен пакет услуг «Премиум» или «Ультра».

Альфа-банк

В Альфа-банке имеется сберегательный счет, который позволяет расходовать средства и получать пассивный доход до 7% годовых. Ставка не фиксированная, а дифференцированная. Так, максимальная ставка действует первые 2 месяца и после 12 месяца. При этом самая большая сумма, на которую начисляется 7% годовых ограничена 1 000 000 рублей.

Московский кредитный банк

Мега Онлайн - вклад от МКБПредлагает сразу два продукта «Мега онлайн» и «Гранд» с доходностью до 8% годовых. В рамках первого обязательным условием получения максимальной ставки является оформление депозита в режиме онлайн. При этом ставка дифференцирована и зависит от срока размещения и общей суммы. Минимум для открытия вклада составляет 1 000 рублей, но ставка в 8% начисляется, если вклад размещен на срок до 3 лет в размере от 2 000 000 рублей и только с 31 месяца. Пользование финансами не предусмотрено, но пополнение возможно в первые 3 месяца.

В рамках вклада «Гранд» доступно размещение средств по максимум 8% лицами пенсионного возраста и имеющим карту «Мудрость». Срок размещения составляет 24 месяца, но может быть пролонгирован, в том числе дважды автоматически. Сумма, при которой открывается вклад, стартует с 1 000 рублей.

Банк «Открытие»

Предложение от банка «Открытие» анонсирует доходность по вкладу «Надежный» в размере до 7,4%. Условие такого высокого процента – размещение средств в размере 750 000 рублей на срок 367 дней. В общем вклад доступен при размещении 50 000 рублей на сроки 3 и 6 месяцев, 1 и 2 года. В течение действия договора пользоваться финансами, пополнять счет нельзя.

ЮниКредит Банк

Для жизни - вклад от Юникредит БанкаКредитно-финансовая организация привлекает средства в рамках продукта «Для жизни» под максимальную ставку до 8,2% годовых при размещении российских рублей в сумме от 100 000 до 15 000 000 рублей. Требуется оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни. Сроки депозита до 1 800 дней, при этом ставка меняется. Предусмотрено досрочное льготное снятие средств после половины срока размещения финансов.

Райффайзенбанк

Краткосрочный вклад «Отличное начало» обещает новым клиентам доходность в размере до 7% годовых от размещенной суммы в диапазоне от 100 000 до 1 000 000 рублей. Открыть депозит можно только по промокоду, который выдается после рассмотрения заполненной на сайте заявки. Досрочное снятие или пополнение не предусмотрены.

Росбанк

Продукт «Можно счет» предусматривает возможность получения доходности до 8% годовых. Счет пополняется по желанию и позволяет осуществлять траты. Ограничений по суммам к размещению нет никаких. Процентная ставка начисляется на дифференцированный остаток с применением к каждому диапазону сумм соответствующей ему процентной ставки. Обещанные 8% начисляются, если остаток на счете составляет от 500 000 до 700 000 рублей.

Альтернатива с немного пониженным процентом – вклад «Прогрессивный». Ставка составляет до 7,5%, минимум к размещению – 500 000 рублей, а потолок – 50 000 000 рублей. Пользоваться финансами, пополнять счет в течении договора нельзя без потерь. Срок депозита – 1 год, при этом ставка растущая с 6% на 0,5% каждые 3 месяца.

5 комментариев

  • ольга голубовская

    Забыли о гарантии депозитов, в случае банкротства этих банков! Статистика бы не помешала. Сами же написали: «мало ли что может случиться.» Нам снова пророчат кризис, гарантии важны.

  • Проценты по вкладам сейчас не радуют. За год в банке Хоум кредит проценты снизились с 8 до 5%. Оставила небольшую сумму на пожарный случай, остальное перекинула на счет ИИС, купила ОФЗ на год под 6,05% процентов. Дальше посмотрю что будет.

  • В статье описаны вклады достаточно крупных банков. Все они являются членами Фонда страхования вкладов. Но я бы доверила свои деньги только Сбербанку. Разумеется, в пределах гарантированной суммы компенсации. Все-таки это государственный банк, что дает дополнительные гарантии его надежности.

  • Ирина Фокинa

    Со своими низкими процентами Сбербанк явно проигрывает и сомнительно, что он возглавит рейтинг. По надежности – вполне. Но доход для вкладчика важнее!

  • Марина Круглиак

    Интересно, какие ставки в Западной Европе. Наверняка там 8 процентов кажутся сказкой. Несколько я помню, депозиты и кредиты взаимосвязаны: если в Европе и Штатах кредиты под минимальный процент, то и депозит будет не высок. Знаю наверняка, что на Украине депозиты в гривнах доходят до 16 процентов, но там и кредиты выдают под 20-25 процентов.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало