Что такое АСВ: как действует система страхования вкладов в РФ

В ноябре 2018 года процесс ликвидации затронул сразу более трех сотен российских банков, каждый из которых привлекал вклады граждан. В результате вкладчикам было возмещено более 1,7 трлн руб. за счет системы страхования вкладов (ССВ). Что такое ССВ, как она работает и какую роль играет агентство страхования вкладов? Разбираемся вместе с AllKredits.

Содержание:

  1. Система страхования вкладов
  2. Агентство по страхованию вкладов
  3. Как работает ССВ
  4. Какие банки входят в ССВ
  5. Как получить деньги в случае отзыва лицензии у банка
  6. Какие вклады застрахованы

Система страхования вкладов

Система страхования вкладовСистема страхования вкладов – государственный механизм защиты средств, размещенных на банковских счетах, путем их страхования, была запущена в России в 2004 году и изначально была калькой с аналогичной системы, действующей в США с 1933 года. Однако в процессе развития и эволюции ССВ получила свои уникальные механизмы, действенные только в рамках нашего государства, став настоящим отечественным продуктом, который не останавливается в развитии и по сей день.

По сути, ССВ гарантирует вкладчику возврат вложенных в любой банк средств до определенной суммы, на настоящий момент этот порог составляет 1,4 млн руб., что покрывает большую часть размещенных депозитов в количественном эквиваленте.

О действенности программы можно судить по ее востребованности, за все время работы системы Центробанком были лишены лицензий свыше четырех сотен кредитных организаций, а «страховой максимум» вырос в 14 раз со 100 000 руб. до сегодняшнего значения.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство – государственная организация, созданная для контроля за взносами кредитных организаций в компенсационный фонд, из которого и производятся выплаты вкладчикам, в случае если с банком что-то происходит.

Учитывая тот факт, что ССВ – государственная программа, для ее реализации и было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ), которое выступает в роли конкурсного управляющего для банков на стадии санации и распоряжается компенсационным фондом, средства которого инвестируются в государственные ценные бумаги и депозиты Центробанка. При этом любые другие инвестиционные инструменты для АСВ запрещены законодательно.

Управление агентством возложено на министра финансов Российской Федерации, которому «помогают» 5 представителей Центрального Банка.

Как работает ССВ

На данный момент защита системы распространяется на две категории вкладчиков:

  1. Физические лица;
  2. Индивидуальные предприниматели.

При этом схема работы системы идентична алгоритму любого страхования, только в качестве страховщика выступает кредитная организация, которая делает обязательные отчисления в АСВ. Полученные в качестве отчисления средства идут на формирование страхового фонда, из которого, в свою очередь, выплачиваются клиентам банков, попавших в сложную ситуацию.

Страхование вкладовНикаких дополнительных договоров для такого государственного страхования вкладчику заключать не требуется. Система начинает работу автоматически вместе с открытием депозита.

Однако страховых случаев у ССВ всего два:

  1. Мораторий, наложенный Центробанком на удовлетворение требований кредиторов финансовой организации;
  2. Отзыв либо аннулирование банковской лицензии.

И если практики по первому случаю немного, а точнее, она встречалась всего дважды за все время действия ССВ, то с отзывом лицензии банковский мир знаком не понаслышке. При такой процедуре вкладчику не требуется ждать окончательного банкротства кредитной организации и он имеет право обратиться в АСВ уже через две недели после начала процесса.

Действующее законодательство не предусматривает какой-либо очередности выплат, поэтому вкладчик может надеяться на максимально быстрое решение своего вопроса. Для удобства обращения АСВ работает через банки-агенты, со списком которых можно ознакомиться в реестре агентства, размещенном на официальном портале.

Какие банки входят в ССВ

На самом деле вопрос для пользователя совсем не актуален, потому что любая кредитная организация, привлекающая вклады от населения, обязана участвовать в программе страхования. Однако для своего успокоения можно ознакомиться и с реестром, размещенным на официальном сайте агентства.

Участие в программе накладывает на банк определенные требования, как то:

  • Достоверность отчетности;
  • Соответствие требованиям ЦБ;
  • Финансовая устойчивость.

В случае же, когда у кредитной организации лицензия приостановлена – оформить депозит в ней будет просто невозможно, если это, конечно, не маленький региональный «карманный» банк типа «НадымТрансГазЗерно», клиенты которого мало заботятся о сохранности своих средств. Но, как правило, клиентура таких банков очень ограничена, да и осталось их в стране не так много.

Как получить деньги в случае отзыва лицензии у банка

Как вернуть деньги?Процесс возмещения запускается сразу же, как только инициируется процедура отзыва лицензии у кредитной организации, о чем обязательно должно быть объявление в официальных источниках. Как правило, такой текст публикуется на официальном портале кредитной организации, а также в местном издании «Российской Газеты», хотя и мимо новостных порталов как местных, так и федеральных – такие новости не проходят.

В тексте объявления будет указан порядок приема обращений, а также их форма и время, когда их можно будет подать. Помимо официальных СМИ, информация рассылается клиентам почтой, однако тут уже сроки несколько больше – в течение 30 дней с момента инициации процедуры.

Для самого вкладчика при получении страховой выплаты достаточно только паспорта, в случае же его несовершеннолетия родители или опекуны обязаны предоставить свидетельство о рождении или об установлении опеки.

Помимо основной суммы вклада, есть шанс получить и проценты, но только в том случае, если они были начислены на счет до начала процедуры отзыва лицензии.

Какие вклады застрахованы

Вопреки ошибочному мнению, не все вклады подлежат обязательному страхованию, законодательно установлен четкий перечень тех продуктов, на которые распространяется государственная гарантия:

  • Срочные и до востребования – к ним же приравниваются и дебетовые карты;
  • Социальные – зарплатные, пенсионные, стипендиальные;
  • Расчетные счета ИП – в том случае, если отзыв лицензии произошел не раньше 2014 г.;
  • Счета опекунов и попечителей, открытые на несовершеннолетних или недееспособных – в том случае, если отзыв лицензии произошел не раньше 2015 г.;
  • Специальные счета, открытые для расчета по сделкам с недвижимостью – в том случае, если отзыв лицензии произошел не раньше апреля 2015 г.

2 комментария

  • Наталья

    Хорошо, если вкладчикам удается быстро получить свои средства. Однако я на своей практике сталкивалась с такой ситуацией, когда банк находился в стадии ликвидирования, но процесс отзыва лицензии запущен не был. Клиенты банка вынуждены были ждать около полугода, пока банки-агенты начали возмещение сумм. И то, был еще определенный процесс очередности для получения денег. Вообще я давно сделала для себя вывод, что каким бы устойчивым финансово не был банк, от банкротства он не застрахован. Лучше доверять средства государственному банку. Проценты, конечно, там на порядок меньше, зато надежности больше. 

  • лариса павленко

    Хорошо, что существует такое агенство страхования вкладов. Как-то не так страшно открывать депозитный вклад, даже пусть и не на очень большую сумму. Я уже была в одной ситуации, когда пришлось понервничать: деньги пролежали на депозите всего несколько месяцев и банк ликвидировали. Правда, деньги я еще успела снять, они были на карточке депозитной, а проценты получить уже и не надеялась. Однако, мне их вернули полностью, правда, в другом банке, да и не очень долго пришлось ждать. Поэтому мне уже не страшно было снова открыть депозит в другом банке.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало