Страхование жизни простым и понятным языком

О том, что такое страхование, мы уже говорили в общем материале о страховании, где вскользь рассматривали личную страховку, которая сегодня лишней точно не бывает. Однако рассказать обо всем в одном тексте очень сложно, а значит, пришло время подробнее поговорить о том, зачем страховать свою жизнь и как это сделать?

Содержание:

  1. Зачем страховать свою жизнь?
  2. Что входит в страхование жизни?
  3. От чего зависят стоимость страховки и выплаты по ней?
  4. Как застраховать свою жизнь?

Зачем страховать свою жизнь?

Зачем страховать свою жизнь?Какие бы цели не ставились на будущую жизнь, они всегда упираются в финансовую составляющую. Без денег, а значит, без работы – сложно добиться чего бы то ни было, но что делать, если все это прерывается из-за проблем со здоровьем или того хуже?

Существует всего два решения: первое – надеяться на накопленные сбережения и на то, что отложенных средств хватит на остаток жизни. Второй – иметь «в загашнике» договор страхования жизни.

Конечно, рассматривая проблему глобально – оба механизма могут дать сбой, но ничего абсолютно надежного в нашей жизни, к сожалению, не существует. Поэтому любой инструмент, минимизирующий риски – это благо. И отказываться от него – недопустимо.

Для абсолютного большинства наших сограждан единственный доход – заработная плата, потеря которой по причине нетрудоспособности, вызванной болезнью или тяжкой травмой, становится ударом. И вот в этот момент страховые выплаты помогут удержать финансовое состояние на привычном уровне.

Что входит в страхование жизни?

Что входит в страхование жизни?Тут мы начнем с того, что разрушим главный стереотип людей, незнакомых с механизмом – страхование жизни это финансовый инструмент, который необходим не только в случае смерти. Скорее наоборот – такой продукт должен использоваться именно при жизни.

Если внимательно рассмотреть юридическое определение, окажется, что этот финансовый механизм выступает как альтернатива пенсии – то есть страховые выплаты могут происходить после потери работоспособности, весь период дожития. А значит, одной из главных целей такого механизма становится создание пенсионных накоплений.

В итоге получается, что полис страхования жизни имеет как минимум два преимущества:

  1. Не оставит без средств к существованию в случае негативной ситуации, приведшей к потере работоспособности, что может случиться с каждым;
  2. Родственники или любой другой выбранный клиентом выгодоприобретатель получит значительную сумму в случае смерти страхователя.

Также под этим же термином, как правило, понимается страхование от несчастных случаев и опасных смертельных заболеваний, которые зачастую прописываются дополнительными опциями в договоре.

Кроме того, к страхованию жизни относятся некие «иные события», на которые мало кто обращает внимание, а ведь на самом деле это неплохой инвестиционный инструмент для создания фонда под какое-либо значимое событие. Например, совершеннолетие или свадьба ребенка.

То есть заключается договор сроком на 3 или 5 лет, в течение которых из взносов клиента и доходов от их инвестиций – накапливается немаленькая сумма. А после окончания срока действия – все накопленное получается на руки. Такая форма сотрудничества со страховой компанией называется инвестиционным страхованием.

Учитывая тот факт, что такие средства не могут быть взысканы никаким способом и при этом еще и обладают налоговыми льготами – ставка уменьшается на ставку рефинансирования Центробанка. Это делает подобный вид накопления неплохой альтернативой обычному банковскому депозиту.

Можно выделить два основных финансовых подвида страхования жизни:

  1. Накопительное;
  2. Инвестиционное.

От чего зависят стоимость страховки и выплаты по ней?

От чего зависят стоимость страховки и выплаты по ней?Один из главных факторов – возраст. Почти все страховщики пользуются специальными возрастными таблицами, в которых расписаны коэффициенты, рассчитанные из количества полных лет страхователя. Чем он старше – тем выше будут взносы. Пол клиента, кстати, тоже учитывается – мужчинам придется платить больше, чем женщинам.

Еще одним фактором станет род занятий клиента, чем больше риски – тем дороже обойдется полис. Каскадеры, военные, спасатели и летчики-испытатели рискуют большими суммами. Кстати, существует миф о том, что Джеки Чана отказались страховать почти все крупные мировые компании из-за количества травм и сумасшедших трюков.

Кроме того, на стоимости скажется выбранный пакет, который может включать в себя кучу дополнительных опций, например, операции или госпитализацию и текущее состояние здоровья клиента. Рассказать придется все – от пережитых в детстве болезней до количества ежедневно выкуриваемых сигарет.

Последним существенным фактором, отражающимся на стоимости, становится срок договора:

  • Пожизненный – предполагающий либо единовременный большой взнос, либо регулярные и небольшие в течение всего периода – будет подешевле;
  • Срочный – например, на 3 или 5 лет, который обойдется значительно дороже.

При этом пожизненный вполне может трансформироваться в накопительный, который отличает гарантированная доходность, обычно не превышающая 3% годовых. Правда, реальная доходность бывает несколько выше – 5-6%.

Кстати, еще одним плюсом такого договора для выгодоприобретателя может стать тот факт, что выплаты по нему не являются имуществом, а значит, не могут быть арестованы, взысканы, разделены после смерти или обложены налогами.

Как застраховать свою жизнь?

Как застраховать свою жизнь?Несмотря на необходимость услуги, бросаться в омут очертя голову точно не стоит. А чтобы этого не произошло – необходимо запомнить несколько простых правил:

  1. Уточняем риски, которые будем страховать и соотнести их со своим бюджетом – чем больше дополнительных опций, тем дороже будет договор. Да, глупо страховать себя на случай возможного утопления, если работаешь альпинистом;
  2. Выбираем страховую компанию – отключаем назойливую рекламу и ручками лезем в сеть читать отзывы и смотреть историю компании вплоть до отчетности, в которой обязательно будут отражены объемы страховых выплат, существующий фонд и т.д.;
  3. Выбираем программу страхования – готовых программ существует огромное количество и они, как правило, дешевле индивидуальной «сборки», поэтому есть смысл ознакомиться с уже готовыми продуктами и, возможно, вам что-то обязательно подойдет;
  4. Изучение договора – подписывать что-то, не читая, в нашей реальности сродни купанию среди акул и крокодилов – интересно, но коротко и с печальными последствиями;
  5. Подготовка пакета документов – каждая страховая компания потребует свой список и с ним можно будет ознакомиться заранее на сайте, будьте готовы к тому, что потребуются медицинские справки;
  6. Заключение договора – переоформить договор после подписания процедура сложная, поэтому еще раз возвращаемся к четвертому пункту и только после его выполнения ставим автограф.

4 комментария

  • Тихон Иванов

    Безусловно, такой вариант страхования необходим сегодня каждому современному человеку. Но… сравнивая различные продукты и тенденции на современном рынке страховых и банковских услуг, я прихожу к выводу, что такой вид страхования, как страхование жизни, является пока что в России и странах всего пост-советского пространства очень малопопулярным среди простых граждан. Страховые компании делают сегодня очень мало для популяризации и рекламы именно этого вида своих услуг… Или я не прав?

  • Ирина

    Честно говоря, страхование жизни предлагали только при оформлении кредитов. В остальных случаях сама даже не задумывалась от этом. Только с возрастом понимаешь целесообразность такой страховки. Профессия у меня никак не связана с рисками жизни и здоровью, но никто не застрахован от болезней и несчастных случаев. Думаю, выбрать страховую компанию тоже непросто: предложений много, но кто лучше?

  • Григорий

    Всё чаще задумываюсь в последнее время о том чтобы застраховать свою жизнь, и если всё-таки решусь на такой серьёзный поступок, то обязательно втайне от родных и близких. Пусть, в случае чего, это станет для них приятным сюрпризом.

  • Олеся Шишкина

    Столкнулась с вопросом страхования жизни и здоровья недавно — когда обязали застраховать детей при поездке на танцевальный конкурс. Сперва отнеслась скептически, вроде надо, так надо — пусть будет единоразовая страховка. А потом вдумалась — особенно для детей актуально, кто занимается спортом, танцами, кто разъезжает по соревнованиям и конкурсам. Ведь всякие ситуации бывают. Не дай Бог, конечно, но уж лучше быть хоть немного защищенным финансово на случай неприятной ситуации со здоровьем. Теперь оформила всем членам семьи, на год — довольна, спокойна, очень рада, что до меня дошло, как это необходимо в непростом мире современном.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало