На страницах нашего портала мы очень много пишем об инвестициях и различных финансовых инструментах. И одним из главных таких инструментов сегодня смело можно назвать индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – отечественный эксперимент, призванный предоставить пользователю льготы при инвестировании в рынок ценных бумаг.
Содержание:
Что такое индивидуальный инвестиционный счет
Как правило, отечественный инвестор в своей деятельности пользуется таким продуктом, как банковский депозит, что не всегда удобно. Кроме того, сложно говорить о том, что наши сограждане полностью разобрались в механизмах инвестиций и эта деятельность стала популярной.
Чтобы исправить эту ситуацию, и был придуман ИИС – специальный брокерский счет, позволяющий не только вложить свободные средства в ценные бумаги, но и получить налоговые льготы на доход. Правда, тут не обошлось без правил и ограничений:
- Можно открыть только один счет – точнее, открывать то их можно сколько угодно, но действующий может быть только один;
- Максимальная сумма вложений ограничена – не более 1 миллиона рублей ежегодно;
- Пополнение счета может быть сделано в любой момент;
- Льготы начинают действовать только после того, как счет проработал не менее трех лет;
- Льготы теряются в том случае, если счет был закрыт досрочно;
- Выводить со счета можно только доход – его можно и оставлять на счете, но тогда он переходит в «тело» и снять его позже не удастся.
Доход с ИИС
Прибыль в таком механизме формируется из двух источников: непосредственно от ценных бумаг и от налоговых льгот. При этом процесс выглядит следующим образом:
- Открытие счета;
- Внесение любой суммы до 1 миллиона рублей – это можно сделать как единовременно, так и на регулярной основе, главное – уложиться в текущий календарный год;
- Выбор стратегии инвестиций – представлено два вида: активная – клиент работает с бумагами самостоятельно, пассивная – деньгами управляет специальная компания;
- Прибыль – можно регулярно выводить на отдельный счет и пользоваться деньгами, а можно оставлять на ИИС в качестве доинвестирования;
- Закрытие – точнее, получение полноценной прибыли со всеми причитающимися налоговыми льготами происходит по истечении трех лет.
Как же работают в таком случае налоговые льготы? Допустим, что вы внесли на счет 700 тысяч рублей и выбрали вычет с прибыли. В таком случае спустя три года за счет проделанных операций на счету оказалось 900 тысяч рублей. То есть, если бы не механизм ИИС, то пришлось бы заплатить 13% с 200 000 прибыли – 26 000, но, учитывая льготу, платить ничего не придется.
Как открыть ИИС
Ничего сложного в этой процедуре нет, механизм максимально упрощен и не вызывает никаких трудностей даже у тех, кто никогда не сталкивался с такими продуктами:
- Выбор компании – самый ответственный шаг. Стоит уточнить размеры комиссий, удобство, мобильность и просмотреть имеющиеся в сети отзывы;
- Подача заявления – все делается онлайн, а при наличии верифицированного аккаунта на Госуслугах – буквально в два клика;
- Заключение договора – можно подписать с помощью ЭЦП, в ином случае придется проехать в офис компании;
- Внесение средств – как мы уже говорили: можно сразу, можно в течение года;
- Выбор стратегии – об этом мы уже тоже написали выше.
Где открыть ИИС
Услуга предоставляется финансовыми организациями. То есть можно открыть счет у брокера, в банке или управляющей компании. Лучше всего, конечно же, доверить свой счет банку или брокеру с историей:
- Сбербанк – тут нечего комментировать, это бесспорный лидер рынка;
- Финам – можно открыть счет дистанционно, минимальная сумма вложений 5 000;
- БКС – входной порог от 300 000 рублей, но несмотря на это – одна из лучших «контор» на рынке.
Кроме них, есть еще Тинькофф Банк, ВТБ24, УК «Альфа-капитал» и еще множество различных организаций. Но наш совет: все-таки открывать счет либо в Сбере, т.к. это максимально надежно, либо в Тинькофф или БКС – т.к. это максимально удобно.
В начало
5 комментариев
Интересный инвестиционный продукт, но для большинства обычных жителей России может показаться довольно сложным. Лично у меня возник такой вопрос: защищёны ли как то вложенные средства? Если ценные бумаги, в которые они были инвестированы, сильно упадут в цене, как много я потеряю? В общем, хотелось бы знать, насколько это рискованно и на какую прибыль можно рассчитывать.
Средства на ИИС не страхуются. Советую относится к ИИС как к высокорисковому виду инвестиций и вносить только ту сумму, которую не боитесь потерять. Если есть лишние средства, наверное, сейчас можно рискнуть и прикупить какие-нибудь просевшие из-за кризиса акции.
Бесспорно, хороший вид дохода, если есть много свободных денег. Наличие льгот весьма дополняет прибыль, но ждать целых три года. Это долго, но лучше, чем если льгот вообще нет. А прибыль как часто можно выводить?
Ребята, если у человека есть миллион для долгосрочного инвестирования, не вижу причин, зачем ему такой сложный механизм. Можно воспользоваться теми же продуктами через офшор, тем более сейчас это не так дорого и стоит, плюс не придется волноваться о новых законах и инициативах, которые наше государство придумывает со скоростью принтера)
P.S. Хороший консультант за 100$ быстро вас научит работать через офшор.
Бесспорно, хороший вид дохода, если есть много свободных денег. Но слишком сложный, скажем так, не для всех умов. Собственно, у человека есть много денег, зачем ему туда их вкладывать? Он лишь потратит много денег. Однако статья полезная, ничего сказать не могу.
Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу: