Куда вкладывать деньги? В какой банк и на какой депозит, если говорить о финансовых организациях? Эти вопросы на данный момент, наверное, наиболее актуальны. Особенно в условиях на глазах дестабилизирующейся экономики, от которой непонятно чего ждать в ближайшем будущем.
Конечно же, главным советом может стать вложение в валюту. Однако в стране практически официально объявлена дедолларизация. Кроме того, есть «металлические» счета, криптовалюты и еще много различных инструментов. Но сегодня мы поговорим именно о рубле.
Правда, все самые «вкусные» инвестиционные вклады, предполагающие безусловное накопительное страхование жизни в ТОП мы не включили: сложно говорить о накопительном страховании в рублях в период, когда валюта переживает не лучшие времена. А что там будет через 5 лет – пока не понятно.
Поэтому смотрим простейшие продукты, но с максимально возможной доходностью.
Содержание:
- Вклад «Весенний» от Восточного банка
- Весенний процент с Халвой от Совкомбанка
- Вклад от Тинькофф банка
Вклад «Весенний» от Восточного банка
Неплохое, а самое главное – недорогое предложение. Открыть его можно с минимальной суммой в 30 000 рублей, сроком на 181 или 367 дней. При этом ставка будет зависеть не только от срока но и от суммы – 5,4-6,9% годовых.
Выплата процентов возможна только в конце срока, пополнения и пролонгирования нет – эдакая кубышка: положил и забыл до того момента, пока не придет время. Разорвать договор раньше можно, но тогда начисление процентов произойдет по минимальной ставке для банка на день разрыва сделки.
Процентную ставку можно и увеличить, причем довольно серьезно. Но для этого необходимо заключить договор страхования жизни, что опять возвращает нас к инвестиционным продуктам, а не депозитам, и условия там несколько сложнее, чем простой депозит. Тем не менее, если такое желание будет, то ставку можно повысить до 7,9%. Кстати, если учесть страховку, то условия не самые топовые, при дополнительно заключенном договоре страхования жизни меньше 8% и рассматривать не стоит.
Кроме того, ставку можно добрать бонусами. Но все они работают при сумме от 1,5 млн рублей. Тем же, кто получает зарплату или пенсию на карту банка, прибавят 0,3% к ставке, а оформившим дополнительный пакет услуг – 0,2%.
В общем и целом, если говорить об удобстве, простоте и доходности, а именно это мы и рассматриваем в данном материале, то предложение сбалансированно практически идеально. То есть:
- Вложить просто;
- Забрать досрочно можно без штрафов;
- Есть возможность увеличения процентной ставки;
- Оформление простейшее – можно даже онлайн, но ставка при этом будет несколько ниже;
- Порог входа минимальный;
- Сроки удобные.
Весенний процент с Халвой от Совкомбанка
Продукт на сегодняшний день однозначно топовый, хоть и содержит одно дополнительное условие: придется оформить карту «Халва», что даст моментальное увеличение ставки сразу на 1%, а в современных реалиях это очень прилично.
Минимальная сумма тут 50 000 рублей, проценты так же выплачиваются в конце срока, который может составлять от двух месяцев до года. Вклад опять же из разряда: положил и забыл. Но в отличие от предыдущего варианта – этот можно пополнять, если вдруг появились свободные средства. Правда, с ограничениями: общая сумма пополнения не может превышать сумму, внесенную в течение 10 дней с открытия.
Расшифруем: допустим, ваш вклад составил 50 000 рублей, а в течение 10 суток с момента открытия вы пополнили его еще на 10 000. После этого общая сумма пополнения до конца срока не может превысить 60 000 рублей.
Теперь о доходности. Тут она несколько выше, чем у предыдущего претендента, и составит 6,1-6,6% – зависит от срока. Кроме того, не забываем, что можно получить дополнительный процент при условии использовании карты «Халва». Если быть точнее, то по карте в течение отчетного периода должно быть совершено не менее 5 покупок или платежей общей суммой не менее 10 000 рублей.
Условия совсем простые, особенно учитывая широту применения карты и количество партнеров на рынке. Кстати, расчеты не с партнерами тоже учитываются и могут быть проведены не только своими средствами, но и кредитными.
В итоге: оформить вклад очень просто, достаточно онлайн-заявки или посещения офиса, доходность одна из самых высоких на рынке, почти подходит к планке в 8%, которую банки дают только при обязательном условии – заключении договора накопительного страхования жизни. В общем и целом сплошные плюсы, минусов почти нет.
Вклад от Тинькофф банка
Последний представитель нашего топа, причем лучший по соотношению цена/качество/удобство. Что странно, потому что вклад – это все-таки классический банковский продукт, с которыми у Тинькофф не всегда и все гладко. Тем не менее предлагаемый банком механизм накопления вполне прост и интересен.
Итак, начнем с того, что его можно оформить на срок от 3 месяцев без всяких дополнительных карт или договоров страхования, при вполне интересной для современности средней ставке: 5,65% годовых.
Причем чем меньше срок, тем больше будет ставка. Так, стартовой ставкой для минимума в 50 000 рублей на срок в три месяца будет уже 6,16%, правда при этом придется не снимать процент, а начислять его на остаток. Но не забываем, что речь идет всего о трех месяцах и довольно высоком проценте без дополнительных условий.
Для тех, кто сомневается, Сбербанк ни в одном подобном продукте не дает и 5% на момент написания статьи. А почти все, что выше 6% – на рынок выставлено только с дополнительными условиями, которые повышают доходность, но существенно увеличивают сроки, что в период кризиса – так себе вариант.
Открыть вклад можно онлайн или пригласив домой представителя – стандарт для Тинькофф банка. Никаких особых документов не нужно. По сути: только деньги и паспорт.
В итоге для тех, у кого не очень со сбережениями и вклады не достигают шестизначных сумм, Тинькофф – самое выгодное и простое решение. Разницы в «размере» для них нет. Зато она существует у всех остальных представителей топа, и если сумма больше миллиона, то стоит посмотреть именно в их сторону.
10 комментариев
Если какой-то банк ещё предлагает по рублёвому вкладу 6,9 % годовых, то это очень прилично. Не уверен как дальше будет с ключевой ставкой, но кажется её снижение остановилось. А так все банки практически одинаковые условия предлагают, они действуют в рамках рекомендаций ЦБ.
Одним из самых надежных банков, куда стоит вкладывать деньги простым гражданам, является Тинькофф. Хорошая программа лояльности, сравнительно высокие годовые проценты по вкладам делают его одним из самых оптимальных вариантов для вкладчиков на сегодняшний день.
Я помню в 2014 году при обвале рубля банки повысили ставки до 18-19% годовых. Сейчас в мировой экономике полный коллапс и неизвестно, что впереди, а проценты невысокие. Конечно, банки ориентируются на ставку рефинансирования ЦБ, странно, что она не повышается.
Не совсем поняла, чем Тинькоф лучше Халвы. Условия в Совкомбанке, по-моему, лучше. А оформить карту можно без особых проблем. Вопрос в другом: «Открыть вклад можно онлайн или пригласив домой представителя – стандарт для Тинькофф банка. Никаких особых документов не нужно. По сути: только деньги и паспорт». Это открытая легализация средств, полученных незаконным путем, ведь не требуется никаких документов, подтверждающих происхождение вкладываемых денег.
Вопрос банковских вкладов всегда актуален, но их доходность очень низкая. Ну, что такое 5-6 % годовых от 50-100 тысяч? Инфляция и постоянная экономическая нестабильность их полностью съест. Вклады в банк – это весьма неэффективный вариант денежных вложений.
При настоящем финансовом положении в стране, нет смысла вкладывать 30000-50000 руб. на неопределенное время, чтобы получить прибыли 2000 руб. Риску больше, чем выгоды.
Я считаю, что смысл класть деньги на депозит есть, но лучше в несколько разных банков (для надежности) и на сумму минимум по 300 тысяч рублей и минимум на три месяца с возможностью пролонгации. То, что многие банки предлагают деньги по окончании термина действия депозита, — явление нормальное. Также нормально, что Вы оформляете карточку банка — иначе как получать деньги?
Давайте будем честны и признаемся, что вклады в рублях бессмысленны, инфляция и покупательная способность «сожрут» ваши проценты за квартал)) Я все же сторонница вкладов в ценные бумаги, иначе такое событие как девальвация рубля уничтожит весь ваш капитал.
Если и выбирать рублевый вклад, то только такой, который можно изъять без потери процентов!
Действительно, самая хорошая ставка у тинькофф банка. Хотя другие банковские продукты и не очень, но вклад в 50 тысяч позволяет также иметь полностью беслпатную дебетку от банка. Так что, я вероятно, оформил бы вклад именно в банке Т. из-за его плюсов и привлекательности. Бонусов собрать можно достаточно.
Неплохой вариант вклада у Восточного банка. Есть свои «плюшки» в виде доступной суммы для минимального вклада и возможности увеличить потом проценты. Да и к банку есть доверие.
Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу: