Работа в коллекторском агентстве: как взыскать задолженность

Главным вопросом всех должников нашего времени стал не извечный российский выбор между дураками и дорогами, а как защититься от коллекторов? Тема популярная и благозвучная, иллюстрированная множеством различных материалов в сети, дающих рекомендации и описывающих различные способы. Однако принцип «золотой середины» требует обращать внимание на обе стороны вопроса. И если есть материалы о том, как работают коллекторы с точки зрения должника, то обязательно должно быть и отражение другой «стороны баррикад».

Содержание:

  1. Принципы работы коллекторского агентства
  2. Законность действий коллекторских агентств
  3. Реестр коллекторских агентств и надзорные органы
  4. Основные категории должников и возможности взыскания
  5. 3 правила коллектора: как эффективно взыскать задолженность

Принципы работы коллекторского агентства

Основным принципом работы коллекторского агентства должно быть понимание причин возникновения задолженности, зачастую носящих скорее психологический характер, чем отражающих действительные бытовые проблемы. Согласно статистике лишь около 30% кредитов не выплачиваются по причине реального отсутствия возможности. И всего около 10% заемщиков делают все возможное, чтобы избежать негативных последствий: реструктуризуют кредиты, берут «каникулы» и т.д.

То есть более половины различного рода должников являются продуктом легендарного русского менталитета, изменение которого в лучшую сторону началось всего пару десятилетий назад. Прибавив к этому человеческий фактор в процессе выдачи кредитов, мифический русский «авось» и болезненную любовь к откатам и подаркам – получим на выходе горючую смесь невозвратных долгов, основанных не на отсутствии возможности погашения, а на банальной халатности. Довеском ко всему вышеперечисленному станет бедная до определенного момента юридическая практика, получившая свое развитие лишь в последние несколько лет.

Итог: треть страны с отрицательной кредитной историей и буйный цвет коллекторских агентств, которых, несмотря на существенные ограничения, на сегодняшний день по реестру насчитывается больше 200, что говорит о невероятной емкости рынка.

МикрозаймыОсновным источником работы для коллекторского агентства на сегодняшний день являются микрозаймы. И нет, не микрофинансовые организации, а именно микрозаймы, которые могут раздаваться и серьезными финансовыми группами и большими компаниями. В частности, одним из лидеров микрозаймов долгое время считался МТС-банк, одобряющий кредит в течение 5 минут любому, кто заглянет в магазин мобильной связи. Но это в прошлом. Сегодня же безусловным лидером является Тинькофф.

Наибольшей «группой риска» считаются кредитные обязательства до 100 000 рублей, целевой аудиторией которых как раз и является большинство современных маргиналов, ищущих легкие деньги. Однако этот факт неудивителен – сложно представить себе человека взявшего миллионный кредит и не озаботившегося его страховкой и реструктуризацией в случае форс-мажора.

Зато купить в кредит плазму, которую потом можно продать за «живые деньги», или обнулить лимит на кредитной карте можно и без особых размышлений о завтрашнем дне. Особенно, если такая возможность легкодоступна и не требует великих трудозатрат.

Законность действий коллекторских агентств

Еще десять лет назад, такой вопрос как рычаги воздействия на должника особо никого не волновал. Для коллекторов было допустимо оскорблять, угрожать и даже заниматься физической расправой. Сегодня же ситуация совсем другая.

Коллекторские агентства ограничены в приемах воздействия, а заемщик стал юридически подкованным. Правда, статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования – грамотный заемщик не читал. А вот то, что разговаривать с ним надо вежливо и звонить ему не более двух раз в неделю – знает очень хорошо.

Работа коллекторовИ не важно, что он не платит! Что фактически, он взял чужие деньги на свои нужды и не собирается их возвращать. При этом не обращал внимания ни на условия договора, ни на процентную ставку. Главное – это законность действий. Причем из действий допустимы только телефонное общение, не более двух раз в неделю, да личные встречи – не более раза в тот же временной промежуток.

Для коллекторских агентств традиционно выделяются три этапа работы с долгом:

  1. Телефонные переговоры;
  2. Личные встречи;
  3. Обращение в суд.

Учитывая неэффективность телефонных и личных переговоров, в итоге основным законным инструментом для коллекторского агентства остается судебное разбирательство, которое еще неизвестно во что выльется и к чему приведет.

Реестр коллекторских агентств и надзорные органы

Говоря об эффективности допустимых методов воздействия, нельзя не упомянуть и того, что все наложенные законом ограничения – новейшая история института коллекторов, насчитывающая всего пару лет.

В попытках борьбы с откровенным беспределом, прикрытым основаниями для взыскания долга, государство было вынуждено установить высокий «входной порог» для ведения коллекторского бизнеса. В частности, создать реестр коллекторских агентств подdpsc контролем ФССП, попасть в который не так уж и просто.

Предъявляемые к лицензированию деятельности условия регламентированы ст. 13 федерального закона №230, в которой установлены четкие требования к коллекторскому агентству, претендующему на внесение в государственный реестр:

  • Реестр коллекторских агентствСтоимость активов компании не менее 10 млн руб. в год;
  • Страхование деятельности;
  • Наличие программного обеспечения и оборудования;
  • Наличие сайта.

Нельзя не упомянуть и надзорные органы, контролирующие деятельность коллекторов, основными из которых являются ФССП и Роспотребнадзор. При этом ФССП осуществляет ведение государственного реестра, то есть контролирует соответствие коллекторского агентства установленным требованиям, а Роспотребнадзор рассматривает обращения граждан.

Основные категории должников и возможности взыскания

Все та же неумолимая статистика говорит, что лишь около 10% заемщиков, имеющих проблемы с выплатой кредита, являются социально устойчивыми элементами, то есть, делают все возможное, чтобы рассчитаться с долгом. А значит, с коллекторами их связывает, разве что общее непонимание остальных 90%, которые взяв кредит – возвращать его не собирались.

Основной же массой безнадежных должников, назовем ее «первой группой», становятся элементы с пониженной социальной ответственностью, злоупотребляющие алкоголем, наркотическими средствами и прочими составляющими «жизни без ограничений». Как правило, заемщики этой группы безнадежны, но в то же время максимально «расшатаны» психоэмоционально и безграмотны. А значит, отдадут все, что смогут, главное чтобы этого хватило для погашения долга.

Молодые люди тоже берут деньги в долгКо второй по массовости группе можно отнести молодых людей до 25 лет, мечтающих о новом смартфоне с яблоком на панели или о переезде в большой город. В отличие от первой – эта группа не безнадежна. Во-первых, у молодежи имеется свой устоявшийся круг общения, во-вторых – любящие родители, а в-третьих, в определенный момент подобный заемщик встает перед выбором, который либо приводит его в первую группу, либо направляет вверх по социальной лестнице.

Третьей массовой категорией должников являются финансово безграмотные заемщики, польстившиеся на красивую рекламу и не читающие мелкий шрифт в кредитном договоре. Финансовые проблемы группы, как правило, временны. С осознанием долга – приходит и грамотность. Наверное, это наиболее легкая для коллекторских агентств категория, которой достаточно устных увещеваний и «поблажки» в виде нового графика платежей.

К последней и наиболее сложной категории можно отнести людей, жизненные обстоятельства которых привели к невозможности выплат по займам, а также не дали шансов на проведение реструктуризации платежа или осуществление любых других мер по ликвидации последствий просроченной задолженности. Подобный «клиент» – бесперспективное дело для коллектора, потому как обратиться ему уже некуда, а из имущества остался только «видавший виды» кнопочный мобильный телефон, который он тем не менее исправно поднимает на любой входящий звонок.

3 правила коллектора: как эффективно взыскать задолженность

  1. Вывести заемщика из зоны комфорта: звонками близким, коллегам и родственникам с историей о том, как он «специально» предоставил их телефоны как дополнительный способ связи. И как он их «подставляет», потому что теперь им придется за него отвечать;
  2. Ограничить заемщику время на решение проблемы: старый и простой механизм, использующийся в любых деловых переговорах, сделках, мошеннических действиях. Чем меньше времени у должника, тем меньше шанс, что он не выполнит свое обещание в силу каких-либо обстоятельств;
  3. Проинформировать заемщика об ответственности: статья 159.1 УК РФ предполагает собой уголовное наказание недобросовестному заемщику, которым могут стать:
    • Штраф;
    • Арест;
    • Принудительные работы;
    • Лишение свободы.

3 комментария

  • анна

    Вы еще в задницу этих бандитов поцелуйте…скоро сажать коллекторов начнут…как в в нормальных странах вот тогда и посмотрим кто кого из равновесия выведет.

  • Основная проблема в работе коллекторских агентств — их собственный кадровый состав. Безграмотный, наглый, не умеющий слушать человека, не знающий законов. Беда в том, что коллекторские агентства наводнены сотрудниками, которые убеждены, что у должника нет никаких прав, то есть вообще никаких прав. Убеждение это устойчивое и искреннее. Отсюда совершенно дикие методы «взыскания», связанные с поджогом домов должников, доведение их до самоубийства, телефонный флуд целых больниц, где работают должники, похищения детей и прочий криминал. Коллекторы должны заниматься сначала правовым образованием своих работников, а потом пускать последних в свободное плавание по морю увлекательного взыскания задолженностей, которые коллекторам не принадлежат.)))

  • Коллекторам не стоит перегибать палку в общении с должником, достаточно быть юридически грамотным и знать немного психологии, чтоб находить рычаги давления на клиента. В нашей стране в основном коллекторы — огромные дядьки, которых увидев начинаешь бояться, а он еще и угрожает, при этом даже не знает твоих прав и в большинстве случаев своих, а как начинаешь видеосъемку, сразу другой разговор, уже пытается строить грамотно предложения и более вежлив. Вот если бы они все были более доброжелательны и отзывчивы, шли на встречу к клиенту — было бы совсем по другому.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало