Что такое банк

Банки плотно вошли в современную жизнь, однако что именно представляет собой эта мощная кредитно-финансовая «машина», клиенту известно лишь абстрактно, что иногда сказывается на качестве получаемых услуг. Существует экспертное мнение, что ключом к пониманию процесса является понимание каждого слова или термина с ним связываемого. Попытаемся понять, что это такое вместе с AllKredits.

Содержание:

  1. Термин «банк» и история
  2. Современный банк
  3. Виды банков
  4. Ресурсы и активы банка
  5. Как зарабатывает банк и на что тратит
  6. Банковские операции

Термин «банк» и история

Согласно устоявшемуся определению банк – это кредитно-финансовая организация, в сферу деятельности которой попадают не только любые операции, связанные с деньгами, но и оперирование ценными бумагами или драгметаллами. Тем не менее основной деятельностью предприятия является привлечение и размещение свободных денежных средств на условиях:

  • Срочности;
  • Платности;
  • Возвратности.

Сам термин «банк» происходит от итальянского banco – стол или лавка, а точнее – прилавки, на которых менялы раскладывали различные монеты, бывшие в ходу, и обменивали их по некоему курсу. Понятия свободной конвертации валют в то время еще не существовало, и менялы, в большинстве своем бывшие ювелирами, устанавливали курс, в основном исходя из содержания драгметаллов в монете, а точнее ее веса.

Соединяясь в подобие профсоюзов, такие менялы получали возможность приобретения права на чеканку монет от сюзерена. Со временем одной из услуг стало и хранение материальных средств, что предопределило начало безналичных расчетов.

Еще более глубокие корни банковского дела можно отыскать в Вавилонии, где уже в VII веке до н.э. ростовщики не только предоставляли займы торговцам, но и имели представление о банковском билете, называвшемся hudu и имевшим обращение наряду с золотом.

От того же «стол или лавка» произошло название древнегреческих банкиров – трапезитов, которые как принимали вклады от населения, так и осуществляли ответственное хранение документов, спорных сумм, залогов и даже движимого или недвижимого имущества.

История банковПривычную нам форму банковское дело принимает уже к XV веку, при этом несколько предприятий, основанных в то время существуют по сей день, оставаясь старейшими кредитно-финансовыми организациями в мире:

  • Monte dei Paschi di Siena – Италия, 1472 год;
  • Berenberg Bank – Германия, 1590 год;
  • Sveriges Riksbank – Швеция, 1668 год;
  • C. Hoare & Co – Англия, 1672 год;
  • Sumitomo Mitsui – Япония, 1683 год;
  • Barclays Bank – Англия, 1690 год.

Современный банк

Массовым продуктом эволюции банковской системы стал безналичный расчет, что обусловило изменение понимания самого термина «деньги», которыми теперь стали считаться не только наличные банкноты, но и «виртуальные» средства.

Однако в подобной эволюции кроются свои минусы. Финансовый кризис 2007-2008 гг. показал, что мнение некоторых экономистов в том, что выдача кредитов, по сути, является созданием новых денег, опасным для суммарного баланса валюты.

Расширился спектр услуг, оказываемых населению, рассказывать о которых подробно AllKredits обязательно будет в следующих материалах. Тут же кратко отметим основные функции:

  • Регулирование денежного оборота;
  • Повышение финансовой грамотности населения путем оказания консультационных услуг;
  • Аккумулирование денежной массы;
  • Стимуляция финансовых накоплений;
  • Обеспечение доступности рынков ценных бумаг и драгметаллов.

Виды банков

Несмотря на общее название, банки можно разбить на виды, каждый из которых обладает своей специализацией:

  • Центральные – государственное регулирование сферы, валютная эмиссия;
  • Инвестиционные – драгоценные бумаги, металлы;
  • Коммерческие – кредитные, депозитные, рассчетно-кассовые операции:
    • Сберегательные – привлечение средств;
    • Специализированные – уделяющие внимание одной или нескольким операциям;
    • Универсальные – осуществляющие все виды операций.

Помимо этого, их также можно разбить на:

  • Кэптивные – дочерние предприятия крупной структуры;
  • Ритейловые – ориентированные на работу с частными лицами.

Ресурсы и активы банка

Исходя из определения и условий основной деятельности, рассмотренных выше, ресурсы можно разбить на:

  • Собственный капитал;
  • Привлеченные средства.

Современный банкСобственный капитал – это совокупность полностью оплаченных элементов, необходимых для устойчивой деятельности и экономической стабильности предприятия. То есть средства, которые могут быть использованы банком в любой момент с любой целью. К собственному капиталу можно отнести:

  • Уставный капитал;
  • Эмиссионный доход;
  • Фонды, образованные за счет прибыли прошлых лет, в том числе резервный фонд.

Привлеченные средства – это обязательства организации, имеющие возвратную платную основу, сформированные за счет депозитных операций, например:

  • Облигации, векселя;
  • Кредиты;
  • Депозиты клиентов.

Активы банка – это собственность, имеющая денежную оценку. То есть то, что предприятию принадлежит. Активы можно подразделить на:

  • Кассовые – наличные средства, драгметаллы и камни, счета предприятия в ЦБ РФ и других банках, обязательные резервы;
  • Размещенные – выданные кредиты, краткосрочные вложения;
  • Инвестиционные – ценные бумаги, приобретенные с целью инвестирования, вклады в дочерние финансово-кредитные организации;
  • Капитализированные – непосредственное имущество банка;
  • Прочие задолженности, транзитные счета и т.д.

Как зарабатывает банк и на что тратит

Прибыль банковОчень распространено мнение, что доход банка обусловлен только разницей между процентными ставками по кредитам и депозитам. Однако это не совсем так. Доходы можно разбить на два вида:

  1. Процентные;
  2. Непроцентные.

К процентным как раз относятся проценты получаемые по кредитам, от операций с ценными бумагами, а также комиссионные за рассчетно-кассовое обслуживание.

К непроцентным можно отнести доходы от операций с иностранными валютами, от долевого участия, а также комиссионные за услуги:

  • Расчетные операции;
  • Ответственное хранение;
  • Банковские гарантии.

К расходам предприятия относятся выплачиваемые по депозитам проценты и организационные затраты на ведение деятельности.

Банковские операции

Главное деление банковских операций – пассивные и активные. Пассивными называются операции, с помощью которых банк формирует финансовый ресурс, а активными – его использование с целью извлечения прибыли. К операциям можно отнести:

  • Привлечение денег на вклады, депозиты;
  • Размещение привлеченных средств;
  • Открытие, ведение счетов;
  • Осуществление расчетов;
  • Инкассация;
  • Купля-продажа иностранных валют;
  • Банковские гарантии;
  • Переводы денег;
  • Поручительство;
  • Доверительное управление;
  • Операции с драгметаллами и камнями;
  • Ответственное хранение и сдача в аренду помещений или ячеек;
  • Лизинговые операции;
  • Консультационные услуги.

Комментариев нет

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало