Кредитные организации, так же как и любые другие финансовые учреждения, подвержены кризисным влияниям, что не может не сказаться на качестве их услуг или финансовой устойчивости. И если для одних банков этих причин достаточно для отзыва лицензии, то для наиболее значимых и актуальных предусмотрена процедура оздоровления предприятия – санация.
Санация – процедура, а точнее, целый ряд мероприятий, позволяющих исключить максимально негативные факторы – банкротство и отзыв лицензии. Решение о введении процедуры принимается Центробанком всего в двух случаях:
- Рентабельная возможность решения текущих проблем;
- Тяжелые экономические последствия банкротства.
При этом под тяжелыми экономическими последствиями понимается не разорение учредителей финансовой организации, а те проблемы, которые возможны у клиентов банка. Как правило, это относится к кредитным предприятиям, входящим в ТОП-10 страны.
По сути же, санация – это спасение финансовой организации от разорения и повышение качества оказываемых услуг, в процессе которого банку предоставляются средства для финансового оздоровления. При этом источником денег могут быть инвесторы или государство.
Небольшие предприятия санируются Агентством Страхования Вкладов (АСВ), о котором подробнее можно прочитать в материале AllKredits «Что такое АСВ: как действует система страхования вкладов в РФ». А более крупные «спасает» Фонд Консолидации.
Содержание:
- Когда требуется санация
- Последствия санации для клиентов банка
- ТОП-5 советов вкладчикам при санации банка
Когда требуется санация
Главной проблемой, при которой предприятие доходит до момента санации, можно считать неэффективный менеджмент, который обусловлен низкой квалификацией управленцев или «непонятными» действиями собственников. Для решения этого вопроса в период санации управление банком осуществляется под контролем временной администрации.
Введение санации возможно из-за:
- Несвоевременно выполненных обязательств перед клиентами и контрагентами;
- Нарушения сроков уплаты налогов и обязательных сборов;
- Не соблюдения нормативов, установленных Центробанком;
- Резкого сокращения объема капитала;
- Снижения стоимости активов.
Помимо этого, причинами могут стать и подозрение в сомнительных операциях, например, таких как кредитование компаний, прямо или косвенно принадлежащих аффелированным лицам.
Последствия санации для клиентов банка
Единственным последствием такой процедуры оздоровления для клиентов финансовой организации становится падение уровня доверия последних. Однако стоит помнить, что такая процедура – меньшее из зол, что могут случиться с банком.
Никаких негативных последствий для вкладчиков в этом случае нет. Вклады продолжают обслуживаться, и по ним не перестают начисляться проценты. Снять деньги со счетов или выплатить кредит все также возможно.
Единственной пострадавшей категорией могут стать недобросовестные плательщики с просрочками по займам, от которых банк будет стараться избавиться в процессе санации. Однако и тут унывать не стоит, потому что скорее всего кредитной организацией будет предложено максимально «интересное» решение.
Конечно, если неплательщик совсем уж злостный, то его долг может быть продан в коллекторское агентство, но если есть хоть минимальная вероятность «понимания» ситуации, скорее всего будет предложено рефинансирование кредита за счет сторонних банков-партнеров.
Самым неприятным при этом остается всеобщая паника и возможные очереди к банкоматам, но поддаваться таким настроениям не стоит, тем более если взять в расчет государственную систему страхования вкладов.
Наоборот, после процедуры оздоровления клиентам будут предложены новые тарифные планы, депозиты, кредиты и прочие банковские продукты. А уровень сервиса и количество программ лояльности вырастет на порядок.
Несколько тяжелее будет представителям бизнеса, однако процедура санации предоставляет им такие возможности, как:
- Переход на РКО в другой банк;
- Изъятие депозитов или их части в зависимости от решения временной администрации;
- Возможное улучшение условий – для удержания клиентуры.
ТОП-5 советов вкладчикам при санации банка
- Верить только достоверной информации, полученной из официальных источников – не стоит слушать людей, которые не разбираются в механизме и «предсказывают» падение банка. В абсолютном большинстве случаев санация не приводит к отзыву лицензии, она предназначена для того, чтобы этого избежать;
- Не поддаваться всеобщей панике – несмотря на очереди к банкоматам и «революции» возле офисов кредитной организации, не стоит поддерживать эти упаднические настроения;
- Проконсультироваться с менеджером банка – спустя пару недель после инициации процедуры стоит посетить отделение и получить актуальную консультацию;
- Не изымать деньги со счетов – особенно в том случае, если вклад не превышает 1,4 млн руб. и попадает под государственную систему страхования. В таком случае деньги находятся в абсолютной безопасности, и когда придет срок на них будут начислены все полагающиеся проценты;
- Избегать просрочек по кредитам – ни в коем случае не отказываться от их выплаты, а наоборот, отнестись к этому как можно более внимательно.
3 комментария
Государственная система страхования вкладов обеспечивает нас гарантией сохранения вкладов. Я уже побывала в такой ситуации, депозит отдали в другом банке через некоторое время. В панику впадать не стоит, хотя ситуация и неприятная. Перед тем, как поставить депозит, то в интернете смотрю рейтинг банков.
Невольно возникает мысль, а почему собственно к банкам такое неодинаковое отношение. Одним банкротство, другим санация. Не в этом ли причина нестабильности нашей финансовой системы…? А по поводу призывов не поддаваться упадническим настроениям, это вы расскажите тем, кто потерял свои деньги.
Работала в банке специалистом по работе с физ лицами. Про «не поддаваться панике», можете рассказать кому угодно, но только не русским. У нас клиенты каждый день приходили узнавать изменение ставок. Не дай бог ставка упала хотя бы на 0,5%, сразу забирают все деньги и уходят к конкурентам. Я сама тоже коплю деньги, и всегда рассматриваю варианты вкладов в зависимости от срока и ставки, чем меньше срок, тем лучше, не надо думать — а вдруг банк закроют.
Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу: