Что выгоднее: ломбард или микрозайм

Конечно, где и как занять денег до зарплаты – дело сугубо личное, и хорошо, если есть к кому обратиться. А что, если нет? Куда бежать? В ломбард или микрозайм, что из этого удобнее и выгоднее? Разбираемся вместе с AllKredits.

На самом деле, лучше просто не занимать, потому что занимаем чужие средства, а отдаем свои. Но все ситуации в жизни предвидеть невозможно и лучше знать, что и как делать заранее, чем потом бегать, принимая вынужденные и нелогичные решения.

Итак, занимая средства, стоит оценить такие факторы, как:

1. Надежность;
2. Скорость;
3. Простота;
4. Сроки;
5. Стоимость;
6. Выгода;
7. Сравнительная таблица по основным параметрам.

Надежность

Сложно говорить о том, что МФО или ломбарды ненадежны, если они соответствуют всем нормативно-правовым актам, регламентирующим их деятельность. Как и любая финансовая организация в нашей стране, они несут ответственность за своих клиентов. Поэтому в этом критерии сложно выделить ту или иную организацию.

Вопрос только в том, что именно считать надежностью. Это понимание результата и простая схема погашения – в этом случае, конечно же, гораздо интереснее будет ломбард, где все просто и ясно: есть сумма займа и конечная стоимость погашения, которая изменится только в том случае, если займ будет пролонгирован.

У МФО все несколько сложнее, там и программы лояльности, по которым можно получить бонус, и скрытые комиссии, бывает и такое. Кроме того, нет никаких гарантий, что будет одобрена именно та сумма, которая нужна. Ну, например, не хватит данных о доходах или просто не понравится им ваша кредитная история.

Скорость

В этом пункте нет никаких сомнений и первое место отдается именно МФО с возможностью дистанционного оформления кредита. В ломбард придется ехать, возможно, стоять в очереди, после чего оформлять бумаги.

Для МФО достаточно просто подать заявку на официальном сайте или с помощью, например, нашего сервиса подбора микрозаймов, и получить деньги буквально в течение 10-15 минут, не отходя от компьютера.

Кроме того, МФО «работают» в сети в режиме 24/7, а в ломбард еще нужно успеть приехать в рамках рабочего дня.

Кстати, найти ближайший к вам удобный ломбард, если уж он понадобился, можно с помощью сервиса от AllKredits. Впрочем, как и МФО, механизм присутствует на сайте. Так что можно все узнать, заранее позвонив, а также выяснив локацию и время работы нужной организации.

Простота

Все однозначно только в том случае, если у заемщика хорошая кредитная история. В этом случае МФО не потребует ничего, кроме паспорта, ну и, возможно, СНИЛСа. Заем одобрят такой, какой нужно, еще и бонусов начислят, если таковые предусмотрены.

В ломбарде же придется столкнуться с оценкой имущества и «аналоговым» оформлением. Кроме того, придется хранить квитанции и чеки, да и напоминание о погашении не придет. А ситуации бывают разные, просрочить платеж можно не только потому, что нет возможности его заплатить.

Однако, как только у клиента появляются проблемы с кредитной историей, гораздо проще становится получить заем в ломбарде, чем заполнять десятки заявок на различных сайтах, а потом еще пару месяцев отбиваться от настойчивых звонков сотни контор с предодобренными заявками.

Сроки

В ломбарде изначально сложно получить заем более чем на 60 дней, однако возможны различные «махинации» с пролонгацией договора, и в итоге срок может быть увеличен до 1 года. Теоретически даже по истечении этого срока договор может быть снова продлен, но в реальности такие условия ломбарду просто не особо выгодны.

МФО, как правило, ограничиваются 21-30 днями и также предоставляют услугу пролонгации кредита, но не всегда бесплатно и в большинстве своем только один раз. Тянуть бесконечно не получится.

Стоимость

Ломбард не может превысить ставку ЦБ: так, на конец 2019 года, максимальная ставка составляет 88,8% годовых, что по сравнению с МФО достаточно дешево. Потому как МФО имеет право кредитовать под 1% в сутки, что составляет 365% годовых – почти в 4 раза выше, чем ломбард.

Кроме того, «итоговая стоимость» кредита – тут имеется в виду максимально возможный долг, в ломбарде он не превысит стоимости залога. То есть максимум, что может потерять клиент в негативной ситуации, это оставленное в залог имущество.

МФО же «дорастит» долг до трехкратного размера и имеет на это право. После чего обратится в суд и будет взыскивать задолженность с помощью закона, то есть будут последствия.

Выгода

Наверное, самая важная часть этого материала, потому что в итоге все, так или иначе, упирается в этот показатель. И тут нужно учитывать один из самых важных нюансов: в ломбарде возможно частичное погашение долга, после чего проценты будут считаться из остатка задолженности. МФО такой возможности клиентам, как правило, не дает. Взяли 10 000 на 10 дней, верните 11 000 – без вариантов.

Правда, у МФО есть досрочное погашение, и вот там можно уплатить только за фактический период пользования средствами. Но на это нужно сделать отдельное заявление. Просто так «закинуть» долг – не получится.

Непосредственно по процентным ставкам ломбард выигрывает у МФО с разгромным счетом, как уже и говорилось. Но при этом «держит» в заложниках некое имущество, которое надо отвезти, привезти, ну и т.д.

В итоге небольшой заем на короткий срок дешевле будет взять, как бы это удивительно не звучало, именно в МФО, потому что всю разницу в процентной ставке клиент потратит на проезд и сопутствующие расходы, в то время как микрозайм получит, не выходя из дома.

Если же речь идет более чем о 10 000 на срок более 10 дней, то тут уже дешевле и безопаснее будет точно ломбард.

Сравнительная таблица по основным параметрам