Микрофинансовые организации: как взять микрозайм

Взять деньги в долг до зарплаты – вопрос насущный для большинства жителей постсоветского пространства, особенно учитывая тот факт, что рынок кредитования в России начал развиваться относительно недавно. А понятие микрокредитования и вовсе получило полноценное развитие около 10 лет назад.

Однако, как и все «новое» в нашей стране, толком не регламентированное законодательно, микрокредитование принесло в первой волне огромное количество негатива, главными факторами которого стали «безумные» процентные ставки и массовая финансовая неграмотность отечественного заемщика, не обращавшего на эти ставки никакого внимания.

Тем не менее смутное время пройдено, границы деятельности МФО очерчены и сегодня возможность получения микрозайма уже не столь печальная перспектива, как ранее. Главное, как и в любом деле – подходить к процессу с умом. Как выгодно взять микрозайм и что такое МФО – разбираемся вместе с AllKredits.

Содержание:

  1. Что такое МФО
  2. Чем отличается микрозайм от кредита
  3. Как просто взять микрозайм оффлайн
  4. Как взять микрозайм онлайн

Что такое МФО

Не углубляясь в юридические термины, можно обозначить, что МФО это частная кредитная организация, имеющая право кредитования физических и юридических лиц в минимальных объемах, работа которой регламентирована 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Помимо законодательного акта, работа МФО контролируется Центробанком РФ и осуществляется только после внесения организации в единый государственный реестр МФО.

Получение микрозаймаТеперь проще и подробнее. Микрофинансовая организация это не финансовая пирамида, не «дядюшка Ашот», выдающий займы под проценты в подвальном помещении и не коллекторы-ростовщики, для которых главная цель «втаптывание» клиента в долговую яму.

Конечно, и сейчас хватает «серых» кредитных организаций, действующих вне законодательных рамок. Однако в отличие от первоначального периода развития сегодня МФО – вполне законная компания, выдающая деньги по определенным законом процентным ставкам, отражающая свою деятельность в кредитной истории и взыскивающая долги только правовыми методами.

Законодательные ограничения для МФО:

  • Кредитование физического лица – до 1 млн руб.;
  • Кредитование юридического лица – до 5 млн руб.;
  • Обязательное отражение займа в кредитной истории;
  • Процентная ставка не более 1,5% в сутки (с 1.06.2019 – не более 1%) при условии займа от 10 000 руб. более чем на 15 дней;
  • Процентная ставка не более 2,33% в сутки при условии займа до 10 000 руб. не более чем на 15 дней.

Чем отличается микрозайм от кредита

Первое и главное отличие микрозайма – доступность. Большинство микрокредитных организаций не только предоставляют займы лицам с негативной кредитной историей, но и имеют в пуле услуг программу ее исправления.

Займер
ЛаймЗайм
Вэббанкир
Onzaem
Мани Мен

Помимо этого, сама процедура получения микрозайма сведена к минимуму. То есть деньги можно получить в течение 15-20 минут за один визит или одну сессию в сети. Тоже можно сказать и о необходимом пакете документов, в частности, для микрозайма вполне достаточно паспорта гражданина и кратких сведений, предоставленных оператору.

Однако такая простая процедура получения становится главным фактором еще одного существенного отличия микрозайма от кредита – процентной ставки. Минимальная проверка заемщика, по сути, являющаяся формальной, обуславливает высокие риски невозврата, что отражается на конечной стоимости продукта.

Для понимания: средняя ставка по потребительскому кредиту в России составляет 24-33% годовых, в то время как годовая ставка по микрозайму может перевалить за 800%. Тем не менее пугаться не стоит, продукты принципиально разные и зачастую сроки микрозайма не превышают месяца.

Даже в случае невозврата денег проценты на долг будут начисляться только до момента трехкратного превышения. То есть при займе в 10 000 максимум, что может потребовать к возврату МФО – 30 000 руб., сколько бы времени ни прошло.

Итак, главными отличиями микрозайма от кредита можно считать:

  • Доступность;
  • Скорость;
  • Влияние кредитной истории;
  • Процентную ставку.

Как просто взять микрозайм оффлайн

Процедура максимально проста и требует всего одного визита в офис кредитной организации, а также минимального пакета документов. Решение, как правило, принимается буквально в течение 15 минут после заполнения анкеты-заявления вместе с оператором-кассиром.

Конечно же, в случае, когда речь идет о суммах превышающих 30 000 руб., время на принятие решения, проверку предоставленной информации и количество требуемых документов существенно изменяются. Однако стоит отметить, что после этого порога – процедура превращается почти в полноценный процесс одобрения кредита, при этом конечная стоимость займа становится на порядок дороже обычного кредитования.

При условии займа до 30 000 руб. все «прелести» простоты оформления сохраняются так же, как и минимальные требования. При этом с современным «наполнением» кредитных историй микрофинансовые организации все меньше внимания уделяют проверке достоверности данных, предоставляемых клиентом.

Так, еще несколько лет назад обязательным этапом одобрения микрозайма был звонок из головного офиса МФО по телефонам работодателя и контактных лиц. Сегодня же такая процедура встречается меньше чем в половине случаев, система одобрения переведена на автоматику и во многом зависит от скорингового балла.

Тем не менее пугаться этой зависимости в том случае, если кредитная история имеет негативный окрас, не стоит. Требования МФО к заемщикам существенно ниже, чем в банках, но и платить за это придется далеко не минимальной процентной ставкой.

Итак, для оформления микрозайма оффлайн требуется:

  • Визит в МФО;
  • Наличие паспорта;
  • Контактные данные – личные и работодателя, а также «поручителя» – сегодня в большинстве случаев контактные данные знакомых и родственников уже не запрашиваются;
  • Кредитный балл от 500 баллов.

Для понимания: 500 баллов кредитного скоринга это очень плохая кредитная история, в которой допускались максимальные просрочки, однако с этого момента либо прошло более 3 лет, либо они в итоге были полностью закрыты заемщиком.

Как взять микрозайм онлайн

Микрозайм онлайнМикрозаймы онлайн на рынке появились всего несколько лет назад и полностью основаны на скоринговой системе оценки заемщика. В большинстве случаев к процессу не привлекаются операторы – он полностью автоматизирован.

При подаче заявки в онлайн заполненная анкета попадает в систему, которая автоматически направляет запрос в бюро кредитных историй и на основе полученного ответа, исходя из заложенных критериев, выносит вердикт. В случае одобрения средства поступают на банковскую карту или электронные платежные системы.

Помимо основных сайтов, используемых МФО, существуют сайты-сервисы, предоставляющие услугу подбора подходящей для заемщика программы займа и автоматическое направление его анкеты на одобрение, исходя из предоставленных сведений.

Стоит отметить, что не все сайты-сервисы «одинаково полезны», зачастую такие порталы являются «партнерками» множества МФО, банально перенаправляющими пользователя на сайт компании-кредитора. Однако даже в этом случае они существенно экономят время, позволяя найти всю необходимую информацию в одном месте.

Для того, чтобы быстро получить микрозайм онлайн, необходимо:

2 комментария

  • Камилла

    У меня не слишком хорошая кредитная история и, пожалуй, микрозайм для меня — хороший выход. Говорят, количество одобрения заявок в таких случаях довольно высокое. Ещё хотелось бы знать, можно ли одновременно взять микрокредит в нескольких МФО или лучше поосторожничать?

    • Редакция AllKredits

      Получить заем в нескольких МФО возможно, главное не забывать о том, что берете вы чужие деньги, а отдаете свои. И если все пойдет по негативному сценарию — история испортится окончательно. Теперь о механизме, большинство современных микрозаймов ориентируются при одобрении на скоринговую систему, которая снижает балл, если в кредитной истории обнаруживается множество запросов в краткий промежуток времени. То есть, чем больше запросов вы сделаете, тем меньше вероятность одобрения, потому как каждый запрос будет отражаться в вашей кредитной истории.

      В вашем случае, если позволяет время, лучше воспользоваться программами восстановления кредитной истории от МФО и после получить необходимый полноценный кредит. Или обратиться к частным кредиторам, но для этого потребуется залог.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало