Подводные камни микрокредитования: на что необходимо обратить внимание при оформлении микрозайма

Конечно, главным «подводным камнем» микрозаймов были и остаются процентные ставки, которые даже после ужесточения составляют аж 365% годовых – 1% в сутки. Однако, если быть объективными, это оправданная плата за риск для компаний, которые дают взаймы почти каждому встречному. Процент невозврата в таких финансовых организациях стремится к бесконечности и его необходимо чем-то окупать.

Однако не все заемщики «такие» и многие из нас просто приходят к микрозаймам в том случае, если деньги до зарплаты нужны и желательно срочно, а взять их негде. При этом все возвращается своевременно, и, казалось бы, о чем тут еще думать. Но нет, не только заемщик использует уловки для того, чтобы получить кредит. По ту сторону барьера – люди тоже совсем не против заработать.

На что необходимо обратить внимание, получая микрозайм? Разбираемся вместе с Allkredits.

Содержание:

  1. Выбор МФО
  2. Платные услуги
  3. Дополнительные контакты

Выбор МФО

Выбор МФОВ первую очередь стоит тщательно выбрать к кому обратиться и тут сразу же возникает несколько факторов, которые не всегда очевидны. Оставим в стороне уже не раз озвученную истину о том, что необходимо интересоваться учредительными документами компании и тем, входит ли она в реестр действующих микрофинансовых организаций, и посмотрим «глазами заемщика».

В сети достаточно МФО, которые предлагают оформить заем онлайн, более того, есть даже сервисы, которые могут этот заем подобрать, исходя из заданных условий, например, один из них расположен на нашем сайте. Но не в этом суть.

В отличие от дистанционных сервисов, которые предлагают, как правило, разрешенную законом ставку в 1% в сутки, оффлайн конторы, особенно действующие в небольших городах или спальных районах больших городов и имеющие буквально несколько офисов, а-то и вовсе один-единственный, могут «предложить» доверчивому заемщику более низкий процент, который при подробном рассмотрении окажется кабальным.

Как правило, такие небольшие конторы МФО не являются, хотя и очень хорошо под них маскируются. И чтобы это проверить, необходимо всего лишь найти название предприятия в действующем реестре и если его там нет, то иметь понимание, что все дальнейшие действия вы совершаете исключительно с частными ростовщиками, работающими за рамками закона. А значит взыскивать долг, который в итоге окажется кабальным за счет «мелкого шрифта», «дополнительных услуг», штрафов и пеней, будут ровно такими же противозаконными методами.

Поэтому наш совет – все-таки пользоваться МФО дистанционно, благо, что это сейчас доступно каждому, а также ограждать от таких контор родителей и пусть и совершеннолетних, но глупых детей.

Платные услуги

Платные услуги МФОБич для тех, кто ведется на красивую рекламу. Очень часто МФО позиционируют себя как средство для исправления кредитной истории и почти полноценный механизм кредитования, который в своем пуле имеет такие сервисы, как досрочное погашение и пролонгация займа.

В итоге же программа исправления кредитной истории может стоить дополнительных средств, если она предлагается как готовый продукт. Причем ничего сверхъестественного в ней нет. Достаточно просто брать небольшие займы и гасить их в срок – тогда в кредитной истории появятся положительные записи, которые МФО просто обязаны туда вносить по факту выплаты кредитов.

Досрочное погашение также невыгодно финансовым организациям и может привести к дополнительным расходам в виде штрафов. Кроме того, как правило, это не значит, что достаточно просто «закинуть» необходимую для полного погашения кредита сумму на счет и забыть о долге. Сначала придется писать заявление и только после его одобрения полностью гасить заем.

Тоже относится и к пролонгации срока займа. В большинстве компаний такая услуга будет платной или бесплатно предоставится только один раз. Поэтому прежде, чем рассчитывать на это, стоит внимательно уточнить условия.

Про получение кредитной истории и вовсе упоминать не будем, эта услуга платна у 90% МФО, однако не стоит забывать, что каждый гражданин имеет право получить ее бесплатно дважды в год, подробнее о том, как это сделать можно прочитать в материале «Что такое кредитная история?».

Дополнительные контакты

Когда МФО требуют контактыЛюбой номер, внесенный вами в свою анкету, попадает в общую базу. Более того, если этого номера в ней еще не было, то вы становитесь «потенциальным заемщиком», и в течение следующих пары месяцев активно этот номер будет прозваниваться. Поэтому владельцев запасных контактов лучше предупреждать о том, что они имели честь быть внесены в анкету.

Но если бы все это происходило в рамках одной МФО, было бы не так страшно. На самом же деле, кредиторы очень часто делятся этими базами между собой, а значит, внесенный вами номер будет атакован сразу несколькими организациями со всех сторон.

8 комментариев

  • Наталья Морозова

    Вряд ли клиенты МФО интересуются учредительными документами. Для них главное, чтобы деньги срочно дали, а условия, скрытые комиссии и проценты — в эти подробности они вникают только когда попадают в кабалу. Не все такие, но большинство бездумно ведется на рекламу.

  • Ирина

    Согласна со всеми пунктами: если возникла острая необходимость занять небольшую сумму лучше сделать это онлайн на сайте МФО. Из тех, что на слуху — Займер и МаниМен. Коллега обращалась к первому, подводных камней не было. Кстати, здесь действительно, можно исправить кредитную историю. Даже если не получается вернуть долг вовремя, достаточно продлить срок возврата. Конечно, злоупотреблять не стоит, а тянуть с оплатой тем более. Штрафы никто не отменял.

  • Екатерина

    Я настороженно отношусь к МФО и считаю, что брать там деньги можно только в самом крайнем случае. И дело даже не в огромных ставках, а в непрозрачных условиях кредитного договора. Тем более, далеко не каждый сможет отличить МФО от сомнительной компании, лишь притворяющейся ею (как по мне, легче пойти в проверенный банк, чем так рисковать).

    Мне одно время надоедали звонками из подобной организации при том, что я не была ни их клиентом, ни даже их потенциальным клиентом. 

  • Тихон Иванов

    Я бы добавил, что одна из главных опасностей общения с организациями типа МФО — это общение с незнакомой МФО. Лучше продолжать работать с теми МФО, у которых ты уже один раз брал деньги в долг… А новая МФО всегда может подкинуть сюрприз в виде неожиданно высоких процентов или ещё чего-нибудь!

  • Алексей

    Весьма познавательно.
    Близко не подхожу к МФО. Печальный опыт «общения» с ними имел не сам я, а родственник, которого пришлось вытаскивать из кабалы. Может для быстрого перехвата, на день-два, такой кредит и хорош. Но не более.

  • Мало какая организация выдаст микрозайм на долгий срок, обычно это пара месяцев. Однако в случае если в срок не погасили — могут набежать просто фантастические проценты. Лично я МФО никогда не пользовался и не буду.

  • Сергей

    У меня сразу возражения уже по первому абзацу. Какое оправдание бешенным процентам — невозврат денег? А может этот невозврат выгоден и его просто провоцируют такими бешенными процентами. Похоже на узаконенный бандитизм, где МФО выступают в роли организатора. Сначала находят или идиота или доведённого до крайности человека, дают под бешенный процент деньги, ждут возникновения задолженности. Если расплатился, значит сорвался с крючка, но они не в убытке. Не расплатился, они всё равно не в убытке, т.к. продают узаконенным бандитам его долг. Получаются поставщики клиентов для коллекторских фирм. Если запретят деятельность, не ограничат, а именно запретят, то сразу испарятся и МФО. 

  • Семен Семонович

    Условия не просто кабальные, это просто обдираловка! За границей дают кредиты под 2-3% в год, а у нас 1% в день. Бардак полнейший. Почему никто не контролирует это?

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало