Что такое частное кредитование: преимущества и недостатки

Кредитный бум начала нулевых и последующая экономическая нестабильность в стране породили миллионы граждан, имеющих проблемы с кредитной историей. Итогом эпопеи стала массовая невозможность получения кредита в банках после 2010 года, что в свою очередь послужило плодотворной почвой для развития рынка частного кредитования. И если абсолютное большинство предложений от частных кредиторов – фикция, то говорить о том, что такого механизма, в принципе, не существует – точно нельзя.

Безусловно, найти частного кредитора в России – дело проблематичное, но и списывать со счетов подобную возможность не стоит. Другое дело – это наивные представления пользователей о том, что некий благодетель осчастливит займом под расписку, не особо вдаваясь в подробности их кредитной истории или платежеспособности – не более чем фантазии отчаявшихся людей.

Содержание:

1. Виды частных займов
2. Где найти частного кредитора?
3. Документы для частного займа
4. Плюсы и минусы частного кредитования
5. Онлайн-площадки для частного кредитования

Виды частных займов

Если не вдаваться в полукриминальные схемы, в реальности можно выделить три вида займов от частных кредиторов:

1. Заем под залог;
2. Заем по договору;
3. Заем под расписку.

Если заем «под расписку» – это частный случай доверительных отношений и имеет право на существование только в случае личного давнего знакомства кредитора и заемщика, то нотариально заверенный договор займа – более правдоподобный механизм. Хотя и его найти на рынке не так-то просто.

Подробнее о расписках и договорах займа можно прочитать в предыдущих материалах AllKredits, однако главную мысль, которую необходимо «держать в голове» стоит озвучить отдельно: «Заем под расписку, впрочем, как и предложение нотариального оформления – самая благодатная почва для огромного количества мошенников. Никто никогда не доверит свои деньги малознакомым людям!».

Основным же видом реального частного кредитования стоит считать только заем под залог ценного имущества, которое может выражаться в:

• Недвижимости;
• Автомобилях;
• Антикварных предметах;
• Ювелирных ценностях.

При этом, если с недвижимостью и авто – все понятно, то подтверждение стоимости залога в случае, если это, например, антиквариат – сама по себе трудоемкая процедура, особенно если речь идет хотя бы о пятизначных суммах.

Где найти частного кредитора?

Сотни материалов, опубликованных в сети, рассказывают о том, что частные инвесторы – завсегдатаи различных досок объявлений и тематических форумов. Однако с другой стороны экрана, контингент пользователей таков, что размещать такие объявления на подобных ресурсах настоящему частному инвестору, в первую очередь преследующему цель заработка – просто не интересно.

Что можно заработать на клиенте, если он настолько отчаялся, что «пристает» в сети к незнакомым людям с просьбами одолжить денег? Как правило, у такого человека ценного залога не бывает, а значит дать ему взаймы – это попрощаться с деньгами навсегда.

Единственные надежные способы поиска частного кредитора – это «сарафанное радио» и правильные запросы в поисковые системы. Запрос «взять заем под расписку» – приведет пользователя прямо в руки к мошенникам, а если же формулировка будет «взять частный заем под залог недвижимости» – результатом будут несколько сайтов компаний, оказывающих такие услуги, например, kreditpodzalog.com.

Однако прежде чем бросаться в объятия найденных благодетелей, необходимо обратить внимание на:

• Возраст сайта;
• Контактные данные;
• Наличие офиса;
• Готовность к связи по телефону и личным встречам.

Кредитор не должен быть обезличен! А весь процесс оформления займа и его выплаты – должен быть документально регламентирован. Иначе это просто мошенники, но уже более высокого класса.

Документы для частного займа

Как правило, пакет документов в таком случае минимален, однако если речь идет о недвижимости, то клиенту придется предоставить правоустанавливающие бумаги, а также сведения о том, не находится ли его квартира или дом в обременении.

Гораздо более важным вопросом является сам договор займа, который придется подписать заемщику и в котором обязательно должны быть зафиксированы:

• Индивидуальные данные участников;
• Полученная сумма – цифры обязательно должны дублироваться «прописью»;
• Дата выдачи и срок погашения;
• Процентная ставка;
• Условия и порядок выплаты;
• Штрафные санкции;
• Полная сумма выплаты.

При этом особое внимание стоит уделить именно последнему пункту. Полная сумма выплаты – это та сумма, после которой договор считается исполненным. То есть она включает в себя все проценты и дополнительные расходы, если таковые имеются.

Помимо договора, как правило, оформляется и расписка о получении денег, подтверждающая сам факт передачи средств.

Плюсы и минусы частного кредитования

Главными безусловными плюсами частного кредитования являются скорость оформления и лояльность к клиенту. При займе под залог кредитор скорее всего не обратит такого пристального внимания на кредитную историю и постарается все оформить в кратчайший срок, без волокиты, присущей банкам.

В патовой ситуации – это может стать единственным выходом. Однако стоит помнить, что деньги занимаются чужие, а отдаются свои. И последствием невыполнения условий договора вполне может стать «расставание» со своим имуществом.

Минусы же в данной категории довольно расплывчаты, ну, например: одним из основных минусов будет процентная ставка – очень существенный фактор. Но необходимо понимать, что ее уровень продиктован не только желанием заработать, хотя и не без этого, но и степенью риска. Ведь выдавая частный заем, кредитор не может быть уверен, что деньги будут возвращены точно и в срок, и его риски гораздо выше, чем у банка.

Онлайн-площадки для частного кредитования

Отдельной темой можно озвучивать огромное количество различных сетевых площадок для частного кредитования, миссией которых является «сведение» на одном портале кредитора и заемщика, при этом берется небольшая комиссия за обслуживание.

Честно говоря, идея хоть и хорошая, но реализована, как и многое в нашей стране – не «через голову». Одним из ярчайших примеров таких площадок стала небезызвестная финансовая пирамида Кэшбери, подробнее о которой можно прочесть в материале AllKredits «Кэшбери – финансовая пирамида современной России. Что такое система Global Decentralized Community (GDC)?».

Другим ярким примером можно считать платформу p2p-zaim.online, подробный обзор которой мы обязательно сделаем позднее, причем как со стороны инвестора, так и со стороны заемщика.

Девизом таких сервисов является якобы предоставление гарантий как одной, так и другой стороне. При этом сама система играет роль некоего арбитража. Однако в реальности никакой силой такой «арбитраж» не обладает, а потерять деньги там не составляет никакого труда.