Как правильно закрыть кредит

Ошибочное мнение о том, что кредит считается погашенным после внесения последнего платежа, испортило кредитную историю многих заемщиков, которые спустя несколько лет с удивлением узнавали о каких-то небольших «хвостах» по кредиту, в итоге перераставших в судебные иски и штрафы. Несмотря на «радушие» финансовой организации при выдаче денег, закрытие кредита – для кредитора факт скорее негативный, а значит, по максимуму затруднительный для заемщика.

Содержание:

  1. Полное погашение потребительского кредита
  2. Погашение ипотеки
  3. Досрочное погашение кредита
  4. Как оформить досрочное погашение
  5. Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита

Полное погашение потребительского кредита

Помимо основного долга, кредитный продукт содержит в себе множество дополнительных услуг, к числу которых можно отнести обслуживание счета и платное информирование. И если проценты по кредиту после заключительного платежа не начисляются, то оплата других сервисов не останавливается до того момента, пока счет не будет полностью закрыт.

Несмотря на то, что банк обязан закрывать счет и выдавать справку об отсутствии задолженности самостоятельно, на практике такой процесс не запускается до того момента, пока клиент самостоятельно не обратится с заявлением.

Для процедуры полного погашения кредита и закрытия счета необходимо:

  • Полностью выплатить долг;
  • Обратиться в кредитную организацию с заявлением о закрытии счета;
  • Проконтролировать отключение всех дополнительных услуг;
  • Получить справку о полном погашении задолженности, содержащую в себе сведения, что на момент выдачи кредитор не имеет никаких материальных претензий к заемщику.

Справка об отсутствии задолженности выдается банком спустя определенное количество времени. Как правило, срок получения такого документа устанавливается банком и может достигать 30-45 дней. Помимо этого, важным фактором для справки считается наличие на ней «живой» печати и таких же подписей уполномоченных лиц, что зачастую бывает платной услугой.

Не стоит забывать и о кредитной карте, выпущенной к имеющемуся счету, которую лучше всего сдать обратно в отделение банка с заявлением на закрытие.

Проконтролировать факт закрытия кредита проще всего через кредитный отчет, в котором отражается статус долга. Однако не стоит забывать, что данные в бюро кредитных историй могут попасть не сразу. Обычно банк отправляет информацию в БКИ в течение 10 рабочих дней, и если спустя это время закрытие продукта в отчете не отображено, то это вполне уважительный повод для обращения в кредитную организацию с вопросом о статусе займа.

Погашение ипотеки

В отличие от обычного потребительского кредита закрытие ипотеки несколько более сложная процедура, требующая получения более широкого пакета документов и посещения регистрационных органов.

Погашение ипотекиДля полного погашения ипотечного кредита необходимо:

  • Рассчитаться с банком;
  • Подать заявление о закрытии расчетного счета, с которого производились выплаты;
  • Получить справку о полном погашении кредита, на основании которой выдается закладная;
  • Затребовать закладную в отделе ипотечного кредитования – лично или заказным письмом;
  • Обратиться в регистрационную палату с целью снятия обременения и получения свидетельства о праве собственности.

Посещение регистрационной палаты само по себе явление затруднительное, но необходимое для снятия обременения с недвижимости. Чтобы не превратить процедуру в несколько бесполезных визитов, стоит уточнить необходимый пакет документов, в который, как правило, входят:

  • Документы, удостоверяющие личность;
  • Справка о полном погашении ипотеки;
  • Копия кредитного договора;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Заявления от банка и собственника.

Досрочное погашение кредита

Многие заемщики стремятся вернуть долг банку как можно раньше. Для того, чтобы сократить переплату процентов по кредиту, клиенты регулярно вносят платежи по размеру больше тех, что указаны в договоре, или возвращают долг в полном объеме раньше срока.

Скинуть с себя бремя должника можно двумя путями:

  1. Досрочно полностью вернуть долг. В этом случае клиент вносит сумму остатка «тела» кредита и проценты, рассчитанные ко сроку закрытия кредита;
  2. Досрочно частично погасить кредит. В этом случает клиент увеличивает размер ежемесячного взноса. Сотрудники финансовой организации должны распечатать скорректированный график платежей, в котором меняется или регулярный взнос, или длительность кредита. При этом уменьшится и сумма процентов.

Погасить кредит досрочноОтметим, что раньше финансовые организации при преждевременном погашении кредита могли требовать внесения полного размера начисленных процентов. Теперь же это запрещено законом. Заемщик обязан известить банк о желании погасить долг раньше времени за 30 дней, если иное не указано в документах и обратиться в офис с заявлением о досрочном погашении.

Во избежание казусных ситуаций при подписании договора следует поинтересоваться об условиях досрочного погашения. Т.к., помимо моратория, на такое действие банком могут быть определены условия, например, минимальная сумма выплаты.

Как оформить досрочное погашение

В каждом банке работает своя схема возвращения заемщиком долга раньше времени, указанного в договоре. Но в основном она состоит из одинаковых пунктов:

  • Обращение с заявлением о досрочном погашении кредита не может быть выполнено менее чем за 30 дней до совершения факта;
  • Заявление должно быть принято и зарегистрировано;
  • Крайний срок внесения платежа рассчитывается банком;
  • В случае частичного досрочного погашения банк обязан сформировать новый график выплат;
  • В случае полного погашения кредитная организация должна подготовить пакет документов, подтверждающий отсутствие материальных претензий к заемщику.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита

Досрочный возврат кредита в банк (полный или частичный) выгоден всегда при любом виде платежей. Банки часто стараются усложнить эту процедуру, т.к. не хотят терять проценты, но запретить этого не могут.

Несмотря на огромное количество различных онлайн-калькуляторов, действующих в сети, расчет суммы досрочного погашения лучше производить в самой кредитной организации, где менеджер произведет его с учетом всех необходимых выплат и условий.

Воспользоваться же калькуляторами можно только для того, чтобы понять «порядок цифр», который понадобиться для расчета. Однако точная информация будет только у сотрудников.

2 комментария

  • Таким образом, гарантом закрытия потребительского кредита является справка о погашении задолженности. Значит последний платёж по кредиту лучше вносить в самом офисе банка (а не через платежеспособные системы) с подсчётом конечной суммы и заказом справки.

  • Марина Круглиак

    Как, оказывается, все интересно. Ты можешь погасить кредит, выплатить все проценты, но забыть закрыть счёт, и банк будет это использовать себе же во благо. У меня была подобная история несколько лет назад, с тех пор стараюсь кредитами не увлекаться. А когда к зарплатной карточке предлагают кредитку, я от неё отказываюсь.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало