Ловушка псевдо-факторинга

Популярность факторинга среди отечественных предпринимателей означает, что количество предприятий, предоставляющих такие продукты, систематически растет. Но наряду с ними есть и компании, которые предоставляют кредитные услуги под видом факторинга. А для невнимательного предпринимателя это создает значительный налоговый риск. Как не попасть в ловушку?

Содержание:

  1. Кредит, замаскированный под факторинг
  2. Как распознать псевдо-факторинг

Кредит, замаскированный под факторинг

Кредит, замаскированный под факторингПсевдо-факторинг это не «замаскированная» банковская ссуда, а, например, счет-фактура, которая так же облагается налогом и имеет большинство признаков кредита.

Факторинговые компании не действуют бескорыстно и взимают плату за свои услуги. Обычно они состоят из различных видов комиссий и процентов за предоставленное финансирование. Важно, что в случае факторинга можно включить эти сборы как расходы, вычитаемые из налогооблагаемой базы, и вычесть их из налога. В результате продукт становится прибыльным даже для мелких предпринимателей.

Невозможно полностью объяснить, как отличить настоящий факторинг от его псевдо-версии, не объяснив сначала саму суть продукта он определяется как финансирование по счетам.

Предприниматель, который часто выставляет счета с отсрочкой платежа, может сообщить о них факторинговой компании. Практически сразу после получения счета предпринимателю будет выплачено около 80-100% от общей суммы. Однако оставшиеся деньги дойдут до адресата только тогда, когда его подрядчик все оплатит.

Факторинговая компанияКроме того, услуга сводится не только к авансовому финансированию факторинговой компанией, она также подразумевает:

  • Проверку дебиторской задолженности и подрядчиков;
  • Связь факторинговой компании с контрагентами, которым предприниматель выставляет счета;
  • Нахождение мирных решений, которые приводят к оплате подрядчиком;
  • Проверку качества оказанной услуги.

Как распознать псевдо-факторинг

Если по неосторожности воспользоваться псевдо-факторингом и оплатить его как обычную факторинговую услугу, есть риск столкнуться с проблемами налогообложения. Поэтому хорошо бы проверить, с какой компанией заключено соглашение. Это профессиональная компания или предприятие, которое только «делает вид», что предоставляет подобные услуги?

Как распознать псевдо-факторингДля начала следует уточнить, предлагает ли контрагент другие услуги, помимо оплаты счетов. В противном случае это, скорее всего, кредитор. Кроме того, ссуда по счету это просто ссуда наличными, а не факторинг.

Также желательно узнать, какие данные проверены компанией, которая рекомендует использовать факторинг. Профессиональная компания проверяет как предпринимателя, так и его контрагентов. А кредитор будет проверять только одну сторону.

Кроме того, факторинговая компания может запросить доказательства того, что услуга действительно была заказана подрядчику. Это может быть договор или отчет о проделанной работе. Однако в случае ее псевдо-клона такого запроса точно не будет.

На рынке много профессиональных факторинговых компаний. Однако среди них есть и не совсем честные, чья работа основана на незнании потенциальных клиентов.

3 комментария

  • Саша

    Думаю, государство должно контролировать предоставление факторинговых услуг путем лицензирования, страхования, уменьшения % ставки (у нас услуги факторинга 15-20%).

  • Кирилл

    Очень полезная статья, особенно для простого населения, которое особо не разбирается в финансовых вопросах. Есть же недобросовестные компании, которые пользуются неосведомленностью своих клиентов для своих выгод и впихивают кредиты под видом факторинга.
    Считаю, что давно пора в школах уже с средних классов вводить уроки финансовой грамотности.

  • Настя

    Познавательная статья, даже и не знала о существовании такого вида кредитования.
    Нужно всегда внимательно читать под чем Вы подписываетесь и на какие условия соглашаетесь.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

* Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения – удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало