Мошеннические схемы кредитования онлайн

Мошенничество в России – бич современного общества, особенно в тех случаях, когда оно выстроено на безнадежной ситуации. Испортившие свою кредитную историю в начале нулевых заемщики, отчаявшиеся получить нормальный кредит на адекватных условиях, мириадами атакуют различные форумы и «доски объявлений». На которых, в свою очередь, размещают обещания займов «частные инвесторы», якобы не обращающие внимания на негативное прошлое.

Человек, доведенный до отчаяния, искренне верит в то, что в мире найдется «инвестор», который поможет ему решить финансовые проблемы, при этом ничего не попросив взамен. То есть доверит свои средства в обмен на письменное обещание о возврате.

Конечно, такие случаи бывают, однако они происходят между давно знакомыми людьми, или когда инвестору порекомендуют заемщика. Но даже знакомство и рекомендации – не гарантируют своевременного возврата средств и иногда просто «разбиваются» о нежелание возвращать долги.

Главной мотивацией веры «в чудо» – становится безысходность, неумение вовремя остановиться и посмотреть на ситуацию с другой стороны. Непонимание того, что никто и никогда не доверит свои деньги человеку с испорченной репутацией, пусть даже эта порча была продиктована обстоятельствами, и сам заемщик не особо виноват в том, что кредитная история носит негативный окрас. Верить «на слово» никто не будет, тем более профессиональный инвестор, для которого это один из видов заработка.

Содержание:

  1. Заем онлайн под расписку: кредитный кооператив
  2. Заем онлайн: кредитный брокер
  3. Заем онлайн: кардинг
  4. ТОП-5 советов от AllKredits

Заем онлайн под расписку: кредитный кооператив

Кредитный кооператив онлайнОдин из наиболее распространенных методов мошенничества, суть которого заключается в том, чтобы получить с заемщика некую сумму предоплаты, прежде чем последнему будет «одобрена» выдача кредита.

Как правило, предоплата запрашивается под предлогом оплаты оформления необходимых документов, получения справок по кредитной истории или вступительного взноса в кооператив. При этом суммы предоплаты небольшие, от 300 до 3000 рублей, в зависимости от «наглости» мошенника и безвыходности ситуации просителя.

Малая величина суммы выбрана с таким расчетом, чтобы клиенту было удобнее найти ее в кратчайший срок, если нет на руках, и чтобы из-за нее не хотелось связываться с полицией. Однако не стоит недооценивать конечную выручку мошенников, которая исчисляется сотнями тысяч, потому как просителей очень много.

Места обитания таких «инвесторов» – частные доски объявлений и различные форумы, однако это не говорит о том, что весь «бизнес» происходит в пассивном режиме. Применяются и программы рассылок, базы для которых закупаются на фишинговых сайтах или тех же форумах.

Заем онлайн: кредитный брокер

Наверное, самый часто встречающийся вид мошенничества в сети. Схема также основана на предоплате, а фантазии мошенников мог бы позавидовать и Оушен вместе со всеми своими друзьями.

«Кредитный брокер» – человек, который помогает получить кредит: оформляет документы и согласовывает условия с банком за определенную комиссию, однако не все те, кто так называются, честно отрабатывают договоренности.

Брокер-мошеник якобы получает заем вместо того, кто это сделать не может, то есть нетрудоспособен, имеет негативную кредитную историю или не имеет гражданства.

После получения кредита «брокер» переуступает его клиенту, то есть юридически заем остается оформлен на него, а де-факто – выплачивается клиентом. При этом часть займа «брокер» забирает себе как вознаграждение.

Для потерявшего надежду человека – схема идеальная. Мало того, что кредит получен другим, так еще и видимых механизмов давления нет, а значит, можно и не возвращать.

Кредитный брокерПредоплата в таком случае требуется под теми же предлогами, что в предыдущем. Однако есть и отличие, и очень существенное по цене: брокер может потребовать страхового залога, равного сумме первой выплаты. Якобы давая тем самым клиенту каникулы на месяц и оберегая себя от возможных потерь.

То есть он обещает сделать первый взнос сразу после получения денег в банке, а условие их наличия до момента получения называет страховкой – после оформления клиент может отказаться от кредита, брокер, конечно же, его сразу погасит, но при этом один месячный платеж банк все-таки потребует.

Вроде бы все логично, схема интересная и клиент мечется в поисках немаленькой суммы, после чего перечисляет «брокеру» средства и прощается с ними навсегда. Самое страшное в этом то, что такой факт добровольного перечисления, а также обращение «брокера» после этого в любой банк серьезно мешает правоохранительным органам, т.к. вся переписка будет вестись с позиции: «Шансы максимальные, но всякое может быть!» – а значит, никаких гарантий не дается.

При этом клиент заплатил «брокеру» за попытку оформления кредита на себя, «брокер» честно попытался и ему отказали. То есть соблюдение всех договоренностей на лицо и дело переходит в гражданское исполнение. Для его удержания в уголовном поле необходимо доказательство системности.

Заем онлайн: кардинг

КардингНазывать это кредитом – технически неправильно, но это один из вариантов, который «продается» мошенниками в сети под видом онлайн-займов. Итак, кардинг это мошенничество с платежными картами, по сути – воровство денег с кредитных карт различных, чаще всего иностранных банков.

Суть мошенничества заключается в том, что клиенту предлагается перечисление денежных средств на его банковскую карту, которые он должен обналичить в банкомате. При этом сразу заявляется, что деньги переводятся с банков других государств, с украденных карт, которые необходимо обналичивать в разных местах.

Предоплата в данном случае может требоваться как страховка от недобросовестного сотрудничества или как полноценная 50-ти процентная предоплата от перечисленных в будущем денег.

Главное, что необходимо уяснить в этом случае: кардинг – уголовно наказуемое деяние! И если уж у кардеров есть возможность перевода средств, то стоит задаться логичным вопросом: почему они готовы доверить их чужому человеку?

ТОП-5 советов от AllKredits

В случае, когда обстоятельства не позволяют принимать обдуманных решений – самостоятельно лучше не принимать их вовсе, обратиться к друзьям, знакомым или родственникам, рассказать им свой план действий и попросить трезвого совета. А если другого выхода все-таки не видно и ничего кроме поиска ответов в сети не остается, то необходимо помнить:

  1. Бесплатных и необеспеченных кредитов не бывает – мошенники будут играть на том, что заем оригинален, что это единственное решение, и к вопросу предоплаты подойдут так, что это будет казаться незначительным фактором;
  2. Вступить в кредитный кооператив онлайн невозможно – чтобы понять, что такое кредитный кооператив стоит ознакомиться с материалом AllKredits «Кооператив: общие вопросы»;
  3. Главный признак мошенничества ограничение во времени – мошенник не «отпускает» клиента: он пишет, звонит, говорит о том, что появился конкурент или о том, что завтра «кредитный брокер» уедет. Его цель не дать одуматься и он всегда будет торопить;
  4. Настоящие инвесторы никогда не просят никаких предоплат – займы для инвестора его «хлеб», а значит, он изначально подготовлен к обращению клиента и имеет все возможности для его адекватной оценки;
  5. Настоящий инвестор не будет вести дел с обезличенным клиентом – он обязательно запросит документы, предложит встретиться или созвониться по видео-связи, а конечный этап сделки будет только очным и никак иначе.

2 комментария

  • валера радик

    «Не отпускать» потенциального клиента — это замануха. Так же действует и сетевой маркетинг. Частное кредитование — это всегда дополнительный риск. Да и в банке тоже нужно быть бдительным, чтоб не подписать страховку, которая вам абсолютно не нужна.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения - удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало