ТОП-6 причин почему банк отказывает в кредите

Сейчас практически не существует людей, которые бы никогда не пользовались услугами кредитования. Кредитные организации активно рекламируют возможность оформить заем на выгодных условиях, на которых все-таки далеко не всегда одобряют кредит. Почему банки отказывают заемщикам? Разбираемся вместе с AllKredits.

Содержание:

  1. Низкая платежеспособность заёмщика
  2. Негативная кредитная история и наличие непогашенных долговых обязательств
  3. Проблемы с документами
  4. Наличие судимостей
  5. Возраст заёмщика и плохое здоровье
  6. Отказ от оформления договора страхования
  7. Рекомендации и выводы

Низкая платежеспособность заёмщика

Первым и самым популярным пунктом будет абсолютно понятная большинству причина – низкая платёжеспособность.

Недостаточный уровень подтвержденного дохода и наличие высокой финансовой нагрузки может стать причиной отказа по заявке на кредит. Также необходимо помнить, что банк выносит своё решение исходя из размера суммы, которую клиент рассчитывает получить.

Кроме того, не стоит забывать и о том, что платежеспособность клиента может определяться не только личным, но и «поручительским» доходом или наличествующим имуществом. То есть, если зарплаты на кредит не хватает, то это вполне можно поправить залоговым имуществом или наличием мощного поручителя.

Негативная кредитная история и наличие непогашенных долговых обязательств

Негативная кредитная история и наличие непогашенных долговых обязательствЕще один популярный пункт в нашем топе отказов, причем для России необычайно актуальный. О том, как люди чуть ли не сознательно портили свои кредитные истории буквально пару десятков лет назад, мы уже рассказывали в материале «Что такое кредитная история», так что повторяться тут не будем. Но основу этого пункта все-таки разберем.

Итак, при рассмотрении заявки на кредит обязательной процедурой является проверка кредитной истории потенциального заемщика, в ходе которой выясняется следующее:

  • Наличие кредитов у заемщика за последние десять лет;
  • Информация о платежах по кредитам, а именно: наличие просрочек, применение штрафных санкций к заемщику;
  • Частота обращений в кредитные организации;
  • Решения банковских организаций по предыдущим заявкам на кредит;
  • Попытка подделать документы для получения займа.

Выяснив, что клиент предоставил документы с недостоверными данными, банк может внести его в черный список, о чем будут проинформированы остальные финансовые организации (о кредите можно будет забыть навсегда). К примеру, клиент пытается предоставить справку о доходах с завышенной информацией о ежемесячной зарплате.

Проверяются данные следующим образом:

  • Звонок в организацию, в штате которой состоит потенциальный клиент, с целью уточнить дату трудоустройства, размер его заработной платы и т.д.;
  • Проверка подлинности предоставляемого документа;
  • Служба безопасности банка имеет возможность проверки работодателей с целью выявления фальсификации.

Кроме того, возможно в скором времени вступит в силу закон, позволяющий кредитным организациям выяснять информацию о потенциальных заемщиках в таких органах, как ПФР и ФНС, естественно, только после получения согласия на проверку данных у самого заемщика.

Проблемы с документами

Проблемы с документамиИ это тоже прямо-таки очень российская проблема, ибо на Западе и за океаном к документам относятся несколько ответственнее, да и сама «форма зависимости» от документов там реализована несколько иначе, поэтому «хуже», наверное, только жителям Германии, но у них это в крови.

Россия же переняла немецкий подход к документам еще во времена Петра I, однако ментально к такому оказалась не готова, и современный человек с нетерпением ждет, когда же уже все бумаги «запихнут» в какую-нибудь одну идентификационную карту, чтобы перестать мучительно вспоминать, где же валяется уже несколько лет невостребованный военный билет и диплом об окончании высшего образования.

Но вернемся к нашей теме: неполный пакет документов, предоставленных при оформлении заявки на кредит, либо неверно заполненная анкетная форма служат причиной для отказа.

Допустив ошибку в анкете заявителя, заемщик уменьшает свои шансы на получение положительного ответа по заявке на кредит. При обнаружении неточностей возможен вариант повторной подачи заявки с целью получения одобрения.

Наличие судимостей

И тут, кстати, не все так однозначно. Вполне возможно, что небольшой кредит удастся получить вору, грабителю и даже наркоману, но если судимость была по статье экономической, то шансы на заем стремятся к нулю.

Банковские организации не готовы рассматривать возможность сотрудничества с лицами, которые ранее имели судимость. Причиной тому являются высокие риски того, что потенциальный кандидат может вновь нарушить закон и долговые обязательства.

Но всё же каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, так как потеря большого количества клиентов грозит банковским организациям потерей финансовых потоков. Именно поэтому многое зависит от статьи, по которой выносился приговор.

Возраст заёмщика и плохое здоровье

Возраст заёмщика и плохое здоровьеПричины вроде как две, но мы их объединили, ибо корни у них примерно одинаковые: опасения банка, что заемщик либо отнесется к кредитному продукту безответственно, либо банально не успеет погасить кредит и он «неожиданно» перейдет по наследству.

Одним из основных требований, выдвигаемым к заемщикам, является достижение 21-летнего возраста и недостижение 65 лет.

Кстати, если с возрастом все предельно просто и понятно, то вот о здоровье нужно сказать отдельно ибо в стандартных требованиях банка об этом ничего не написано. Однако сложно себе представить, что банк, знающий о тяжелой стадии раковой опухоли клиента, вдруг осознанно выдаст тому ипотеку на пару десятков лет.

Отказ от оформления договора страхования

Последняя причина официальной не является и отказать в выдаче займа на этом основании, по идее, банк не имеет права. Но, учитывая тот факт, что отказывают без объяснения причин – вменить в вину банку неправомерный отказ точно не получится.

То есть все мы прекрасно понимаем, что страхование – это услуга, предоставляемая в добровольном порядке. Но факт отказа от страховки для банка может послужить поводом отказать клиенту в заявке на кредит.

Добровольное страхование для банковской организации означает дополнительную гарантию возврата денежных средств, выдаваемых в кредит клиенту. Также финансовые организации при оформлении каждого договора страхования получают агентское вознаграждение в размере от 15 до 30% от суммы заключаемого договора.

Рекомендации и выводы

Как снизить возможность отказа в выдаче кредитаТаким образом, можно сделать вывод, почему банки отказывают в кредите заемщику. Дело в том, что банки не готовы терять свою прибыль, подвергая себя дополнительным рискам.

Рекомендации:

  • Обращение за помощью в получении кредита к кредитному брокеру;
  • Погашение всех долговых обязательств;
  • Предоставление обеспечения по кредиту;
  • Привлечение надежного поручителя;
  • Указание не только официального источника дохода, но и дополнительных;
  • Обращение в банк, в котором уже обслуживается потенциальный заемщик.

Определив причину отказа в оформлении кредита, можно предварительно подготовиться к посещению банковской организации с целью оформления новой заявки.

Кроме того, стоит трезво оценить свои доходы и финансовые возможности для определения необходимости заключения кредитного договора.

5 комментариев

  • Думаю, первые две причины — самые распространенные. Но все остальные также важны. Я, например, не знала о необходимости заключения договора страхования, а ведь это и правда, для банка еще одна гарантия выплаты кредита должником.

  • Я считаю, что статья получилась достаточно информативной, но также тут есть те моменты, которые я раньше знал. Но меня возмутил немного пункт про здоровье. Если кредит большой, то да, это влияет на то давать нездоровому человеку его или нет. Но если человек в состоянии погасить кредит в течении пяти лет, но имеет плохое здоровье, то было бы справедливо его дать. А так очень интересно вышло.

  • Ограничения и проверки перед выдачей кредита вполне понятны. Ведь банки не могут раздавать деньги налево и направо, некоторые люди оказываются не в состоянии выплачивать суммы по обязательствам, тем более, когда в стране и мире такая ситуация.

  • Статья грамотная и добавить нечего. Многим отказывают в предоставлении кредита по веским причинам и этим пользуются различные микрофинансовые организации. В наше время люди берут кредит и под 300% годовых от безысходности. Особенно Гос. банкам надо учитывать сложную экономическую ситуацию в нашей стране и идти на компромисс обычному народу

  • Артём Фоменков

    В принципе все основные причины перечислены верно. Хотелось бы знать, часто ли отказывают в кредите тем, у кого адрес реального проживания не совпадает с пропиской? Вроде как такого человека в случае просрочки платежей сложнее найти.

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

* Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения – удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало