Как исправить кредитную историю

Как правило, финансовые организации интересует период за последние 2-3 года или несколько последних кредитов. А значит исправить кредитную историю для того, чтобы получить крупный заем – все-таки возможно. Помимо этого, исправление истории будет «интересно» и тем, кто обнаружил ошибку в отчете: приписанный кредит или давно погашенный долг, по которому «вдруг» числится просрочка. Как правильно исправить свою кредитную историю?

Получив отказы сразу в нескольких банках, даже человеку с кристально чистой репутацией следует задуматься о том, что именно происходит не так. Тем более, что банк зачастую не аргументирует решение, находя для информирования клиента обтекаемые фразы. О том, что такое кредитная история и как ее проверить AllKredits уже подробно говорилось в предыдущих материалах. Пришло время поговорить о том, как ее исправить.

Содержание:

1. Что делать, если в кредитной истории ошибка
2. Наиболее распространенные ошибки
3. Как исправить кредитную историю в случае наличия просрочки
4. ТОП-5 правил исправления кредитной истории в случае просрочки

Что делать, если в кредитной истории ошибка

В первую очередь необходимо тщательно проверить полученный отчет на предмет ошибок. Возможно клиенту «приписан» заем с критическими просрочками, взятый однофамильцем. Или он с удивлением может обнаружить там кредит, появившийся в период восстановления паспорта после потери. Тем более, что сегодня многие сервисы требуют от пользователей удостоверения личности и не факт, что база данных подобного сервиса не утекла в сеть, а кто-то не воспользовался этим для получения микрозайма онлайн.

Согласно п. 3 ст. 8 N 218-ФЗ «О кредитных историях» пользователь вправе оспорить содержащуюся в ней информацию полностью или частично путем подачи заявления в БКИ. После чего бюро обязано в 30-тидневный срок провести проверку «по всем каналам», запрашивая подтверждение у финансовых организаций или документальные доказательства того, что причины просрочки платежа были действительно уважительными: болезнь, форс-мажор, угроза жизни.

Помимо этого, заемщик вправе оспорить заключение БКИ в судебном порядке или, в случае положительного результата, ссылаться на результаты «расследования» в других бюро, требуя от них исправить информацию.

Основными факторами быстрого и качественного исправления отчета в случае ошибки можно считать:

• Обращение в БКИ, а не в банк – в отличие от банка, сроки рассмотрения заявления в бюро регламентированы законодательно – 30 дней, что не приведет к тому, что в банке «потеряют» заявление или «вспомнят» о нем спустя пару лет;
• Максимально полная информация – чем больше информации и подробностей в заявлении, тем быстрее бюро сможет осуществить проверку предоставленных сведений;
• Доказательства – квитанции, эпикризы и даже билеты на поезд, подтверждающие то, что клиент, действительно, уезжал по уважительным причинам, могут сыграть основную роль в принятии решения.

Наиболее распространенные ошибки

Главными причинами подобных «ошибок» могут стать не вовремя поданные банком сведения в БКИ или неправильно закрытый кредит. Одним из наиболее ярких примеров может выступить пользование кредитной картой, в случае которого, помимо заемного лимита, существует оплата за обслуживание. И тот факт, что пользователь полностью погасил заем в беспроцентный период, а потом просто выбросил или даже привел карту в негодность – еще не говорит о том, что банк перестал взимать плату за ее обслуживание.

И если на карте не было положительного баланса, а договор не был правильно расторгнут – банк списывает необходимые суммы с кредитного лимита, по сути – вгоняя в долги держателя карты, причем абсолютно законно. Потому как по договору клиент обязан оплачивать обслуживание. В итоге долг может копиться годами, отражаясь в БКИ.

Помимо этого, стоит помнить, что статус закрытого кредит получает не в момент полной выплаты, а после аннулирования договора займа, для чего потребуется лишний раз посетить банк, где необходимо получить закрывающие документы, которые впоследствии станут тем самым необходимым доказательством.

Кредитная история хранится 10 лет, а ее обновление происходит не сразу. Зачастую сроки предоставления информации от банка в БКИ регламентируются заключенным между ними договором, согласно ст. 5 N 218-ФЗ «О кредитных историях», а это значит, что они могут теоретически находиться в любых адекватных временных рамках. Обычно это 5-7 дней. И если в кредитном отчете видно, что закрытый кредит имеет статус активного – значит, либо данные не были поданы, либо кредит не был правильно погашен.

Как исправить кредитную историю в случае наличия просрочки

Несмотря на негодование большинства граждан, плохая кредитная история – дело рук самих заемщиков, не вовремя выплачивающих взносы, что тоже отражается в отчете. Более того, этот фактор для финансовых учреждений является чуть ли не определяющим при принятии решения о выдаче займа.

Взятые в «юности» кредиты, по которым допускались большие просрочки, вполне могут стать препятствием для сформированной личности, осознающей свою ответственность и готовой к обязательствам. Однако подобную эволюцию придется подтвердить.

Единственным законным способом выправить кредитную историю является получение займов и их выплата, и речь сейчас не о миллионе на пару лет, а об обычных потребительских кредитах на бытовую технику или микрозаймах, которые следует отдавать с максимальной скрупулезностью.

Ни о каких удалениях КИ и прочих многочисленных схемах, которые так популярны в сети в последние несколько лет, и речи быть не может. Только «живые» займы, только «правильное поведение», которое отражается в отчете, постепенно «опуская вниз» негативные факторы.

ТОП-5 правил исправления кредитной истории в случае просрочки

1. Потребительский кредит или микрозайм должны быть максимально возможными со средними сроками – чем на меньший срок оформляется немаленький кредит, тем больше это подтверждает платежеспособность клиента, однако тут желательно не «перегибать» палку, потому что совсем маленький срок займа – не позволяет банку заработать;
2. Максимально честно предоставленная информация – никаких «левых» телефонов, «чужих» адресов и дохода, высчитанного на кредитном калькуляторе до обращения в банк;
3. Наличие поручителей – фактор, существенно повышающий возможность получения займа с негативной кредитной историей, при этом поручитель должен иметь хороший скоринговый (кредитный) балл;
4. Никаких досрочных погашений займа – максимально скрупулезная оплата четко в назначенные числа и сроки. Досрочное погашение займа, конечно, сэкономит время и проценты, но не даст кредитной организации прибыли – за исправление истории придется заплатить процентной ставкой;
5. Правильное закрытие каждого займа – не стоит забывать, что при невнимательном подходе ситуация может лишь усугубиться.