Страхование от несчастного случая: как это работает

Жизнь – штука непредсказуемая, причем иногда совсем не в том понимании, в котором нам бы хотелось, и вместо удивительных чудес происходят невероятные неприятности, итогом которых вполне может стать временная потеря трудоспособности или не дай Бог чего хуже. Болеть в наше время абсолютно невыгодно, особенно когда лечение несколько дороже, чем банальное ОРВИ, а вместо заработной платы начисляется только больничный.

Именно для того, чтобы нивелировать такие ситуации и предназначено страхование от несчастного случая, главной целью которого становится обеспечение страхователю финансовой поддержки в этот непростой жизненный период. По сути, это деньги на лечение тогда, когда они просто необходимы.

Содержание:

  1. Каким бывает страхование от несчастных случаев
  2. В каких случаях наступает страховая ответственность
  3. Какие взносы и выплаты бывают в страховании от несчастных случаев
  4. Основные страховые случаи

Каким бывает страхование от несчастных случаев

Каким бывает страхование от несчастных случаевСтандартно выделяется два вида:

  1. Персональное – страхуем себя или ребенка, например;
  2. Групповое – корпоративная страховка.

Условия при этом будут почти одинаковы, а разница только в оформлении. В первом случае это индивидуальный полис, а во втором – документ, оформленный на организацию.

Кроме того, такое страхование может быть добровольным и обязательным. Про добровольное пояснять, наверное, не нужно. А вот об обязательном немного подробнее, потому как оно регламентируется законодательно – N 125-ФЗ. Согласно данному закону в обязательном порядке должны быть застрахованы те категории работников, чья деятельность связана с профессиональными рисками.

В каких случаях наступает страховая ответственность

По сути, в данном виде страхования все многообразие последствий можно условно разбить всего на три вида:

  1. Смерть;
  2. Временная нетрудоспособность;
  3. Полная или частичная постоянная нетрудоспособность.

Не думаем, что первый пункт списка у кого-то вызывает вопросы, все просто и предельно ясно. По второму же пункту можно уточнить, что страховым случаем будет считаться такое нарушение функций организма, которое было получено в результате несчастного случая и привело к тому, что он не может исполнять свои функциональные обязанности.

Результатом временной потери трудоспособности вполне может стать частичная постоянная, степень тяжести которой будет оцениваться адекватно «изменениям». То есть понятно, что при потере пальца человек уже считается инвалидом, но особо сильно это трудоспособность не снижает, в то время как слепота или потеря конечности ставят на полноценной трудоспособности полный и почти безоговорочный крест.

Какие взносы и выплаты бывают в страховании от несчастных случаев?

Случаи наступления страховой ответственностиВ отличие от имущественного страхования объект страховки в данном виде как таковой стоимости не имеет, а значит, страховые суммы не всегда могут быть использованы для устранения последствий в прямом понимании этого процесса.

Например, с их помощью невозможно нивелировать доход, утраченный в случае летального исхода страхователя или полной потери трудоспособности. Это уже будет лежать на фонде социального страхования и обеспечения, который впоследствии будет выплачивать пенсию.

Здесь же максимальная стоимость риска определяется самим страхователем и исходя из этого рассчитывается программа и необходимые взносы. То есть можно оценить потерю пальца в 25 000, а можно в 250 000 – единственное что при этом изменится – размер страховых взносов.

В итоге и выплаты в этом случае могут производиться не только в виде единоразовой суммы, указанной в договоре, но и как некая альтернатива потерянному доходу, например, как:

  • Частичные выплаты;
  • Пенсии;
  • Пособия;
  • Суточные выплаты.

Зависеть форма будет от условий соглашения и характера страхового случая. То есть если клиент погиб, то сумма будет выплачена полностью и единоразово, а если все обошлось, то характер выплат может быть изменен, причем как со стороны страховой компании, так и по желанию клиента, если оно, конечно, не противоречит договору.

Основные страховые случаи

Основные страховые случаиНаверное, не стоит в очередной раз упоминать о том, что «влияние» алкоголя или любых запрещенных веществ полностью освобождает страховую компанию от любых видов выплат. В ином же случае страховым выплатам подлежат:

  • Травмы;
  • Отравления;
  • Патологические роды и внематочная беременность;
  • Смерть.

Причем в последнем случае по умолчанию существует оговорка, что причиной смерти может быть любая из вышеперечисленных причин, а также все остальное, кроме простудного заболевания.

Кроме алкоголя и наркотиков, причинами для отказа в выплатах могут стать:

  • Травмы, полученные умышленно или в связи с совершением противоправных действий;
  • Суицид;
  • Последствия медицинского вмешательства, если они не были связаны со страховыми событиями.

5 комментариев

  • Сергей

    Обратил внимание, как часто в статье упоминается о возможности отказа страховой компании от выплат, по тем или иным причинам. У меня так и произошло. Был застрахован и произошла травма. Отправили на медэкспертизу и отказали в выплате, дескать больничный на несколько дней меньше, чем положено по их нормам и длина шрама на два сантиметра меньше нормы.

  • Нина

    «Причем в последнем случае по умолчанию существует оговорка, что причиной смерти может быть любая из вышеперечисленных причин, а также все остальное, кроме простудного заболевания». Считаю неправильно, что простудные заболевания исключены из страховых случаев. В последнее время часто бывают смертельные случаи от гриппа, это же не вина человека. От вируса трудно уберечься, например, в переполненном транспорте.

  • Я бы отметил к страхованию ещё одну категорию — социальные работники любого плана, да их страхование не является обязательно принудительным, но если вы входите в эту категорию — настоятельно рекомендую.

  • Арина

    Думаю, не так уж и много ответственных работодателей, оформляющих корпоративные страховки. Чаще всего, страхование жизни и здоровья оформляется по индивидуальному полису. Честно говоря, сама о страховке именно от несчастного случая, задумалась не так давно. Кроме обычного медицинского и программы «Антиклещ», ничего не было. Сейчас изучаю предложения.

  • Совсем недавно встал вопрос по страхованию ребенка — выезжали с танцевальным коллективом на конкурс и страховали детишек по групповой страховке. Очень нужное дело! Мало ли какие бывают ситуации, упал, ногу повредил, например — и будет подушка безопасности для обеспечения лечения. Обязательно страхуйтесь! И отмечу, что не так дорого, кстати, это выходит, что не может не радовать. И сторонников страхования добровольного дополнительного все больше и больше! Спасибо за статью, полезная информация!

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Хотите поделиться мнением?

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало