Целевой кредит: что это такое и почему его нельзя тратить на свое усмотрение?

AllKredits уже не раз рассказывал о кредитных продуктах. Однако по большей части мы затрагивали потребительские займы, тратить которые можно так, как захотелось заемщику. Сегодня же на повестке дня займы целевые, выдающиеся на определенные нужды. И если их тратить на что-то не заявленное при получении кредита – вполне можно попасть под 159 статью УК РФ «Мошенничество».

Содержание:

  1. Что такое целевой кредит?
  2. Ответственность за нецелевое расходование средств
  3. Как банки страхуются от мошенников?

Что такое целевой кредит?

Что такое целевой кредит?Итак, целевой кредит – заем для приобретения определенных товаров, потратить который можно только на оговоренные в договоре нужды. К таким относятся:

  • Займы для оплаты работ/услуг;
  • Кредиты на обучение;
  • Автокредитование;
  • Ипотека.

Отдельным видом можно было поставить потребительский кредит на приобретение бытовой или оргтехники, но такие, как правило, оформляются прямо в магазине без «доступа к деньгам», поэтому и потратить их на нечто другое просто физически невозможно. Примерно то же касается и рефинансирования. Кредит целевой, но перечисление происходит сразу от банка к банку, минуя клиента.

Под займами для оплаты работ или услуг подразумеваются кредиты на лечение, ремонт, реконструкцию помещений и прочие дорогостоящие работы. Тут уже поле для маневра у недобросовестного заемщика есть всегда. Однако отчитываться за траты все равно придется. И без ответственности не обойтись.

Ответственность за нецелевое расходование средств

Несмотря на сложность подобной траты, выдумка у недобросовестных заемщиков никогда не заканчивается, с каждым разом демонстрируя все более совершенные схемы. Так, одним из самых распространенных способов обмана кредитных организаций при автокредитовании является фиктивный договор купли-продажи авто, заключенный между двумя «подельниками».

С недвижимостью такое провернуть несколько сложнее, но и тут можно «заработать». Например, прописать в договоре несколько больше, чем квартира стоит на самом деле, и разницу получить от продавца, конечно же, поделившись с последним.

Сразу такую схему не распознают, однако если начнутся просрочки – банк будет «копать» и в конце концов найдет следы мошенничества, после чего начнет налагать штрафы или потребует полного досрочного возврата – зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Ответственность за нецелевое расходование средствВ конечном итоге дело кончится иском, в процессе рассмотрения которого вполне может быть возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ, что будет грозить «ответчику» штрафами и лишением свободы до 3-х лет. Помимо этого, к «приятным последствиям» такого суда можно причислить:

  • Обязательные работы – до 360 часов;
  • Исправительные работы – до года;
  • Ограничение свободы – до 2-х лет;
  • Арест – до 4-х месяцев.

Правда, для всего этого великолепия банку придется предоставить доказательную базу нецелевого расходования еще на этапе гражданского делопроизводства. Сами органы этим интересоваться вряд ли будут. Ну или сразу подать заявление напрямую в полицию, что тоже не редкость, особенно если служба безопасности банка сделала вывод о неплатежеспособности заемщика. Какой смысл тогда тягаться с ним в суде и нести расходы? Проще потом заявить иск в процессе уголовного дела. Но это уже частности.

Как банки страхуются от мошенников?

Как банки страхуются от мошенников?Практика показывает, что плохо. Точнее не так, российский мошенник – это преступник, игнорирующий любые препоны и постоянно подвергающийся мутации. На любой защитный ход финансовой организации он придумывает десяток своих, причем придумывает настолько хорошо, что это не вызывает подозрений даже у прожженных специалистов.

Поэтому главным защитным механизмом в таких случаях остается только прямое перечисление, минующее заемщика. Причем желательно, чтобы на том конце «транзакции» деньги ожидала серьезная компания с хорошей репутацией. Банк с удовольствием выдаст автокредит в том случае, если покупка авто происходит у официального дилера БМВ или Ауди, и вряд ли оплатит машину, купленную в ломбарде «У Ашота». Даже несмотря на то, что дядя Ашот представлен на рынке целой династией в течении последних пятидесяти лет.

То же касается и ипотеки. Покупка нового жилья «от застройщика» будет одобрена с большей вероятностью, чем квартира на вторичном рынке от частного лица.

Помимо этого, мерой предосторожности являются просто драконовские штрафные санкции в договорах 0,2-1% от суммы долга в сутки – до 30% за месяц. Это очень много! 300 000 штрафа с каждого миллиона в месяц. Ну и последний рубеж – требование досрочного погашения со всеми вытекающими, о которых мы уже писали выше.

4 комментария

  • Отличительная особенность целевого от потребительского кредита — высокая стоимость приобретаемой услуги (товара, собственности), которую разносят на длительный срок. Поэтому заголовок темы — ключевой ответ к разгадке. И ответственность играет здесь самую значимую роль.

  • Андрей Антонович

    Операции торговли с полуофициальными лицами, а чаще частниками, кому угодно покажутся полулегальными, и то что тратить нельзя ни на что иное — архиверно! Это по житейски!

  • Карина

    А можно так? Тебе дали кредит целевой на покупку ноутбука крутого. А тут раз! И твой день рождения. И твой дядя из Нидерландов дарит тебе ноутбук. А деньги ж уже есть. Получается, ты их можешь потратить на поездку в Египет, к примеру?

    • Редакция AllKredits

      Мы очень сильно сомневаемся, что на покупку ноутбука вам дадут целевой кредит…) Скорее это будет либо потребительский заем, который можно тратить так, как вам заблагорассудится, либо покупка гаджета через банк в магазине, когда денег вы не увидите, а сразу заберете ноут…)

Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу:

Добавить комментарий для Андрей Антонович Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

* Не допускаются комментарии, нарушающие законодательство РФ, а также содержащие нецензурную брань и оскорбления. Аккаунты пользователей, систематически нарушающих правила, будут заблокированы, а все оставленные ими сообщения – удалены.

Подпишитесь на рассылку, чтобы всегда быть в курсе самых свежих новостей

Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных
Интернет-журнал AllKredits. Ни одна статья или публикация с данного сайта не может быть скопирована, опубликована, распространена или использована любым способом без письменного согласия владельца сайта или другого законного правообладателя материалов, представленных на сайте. Сайт содержит материалы, не предназначенные для лиц младше 18 лет. Все права на картинки и тексты принадлежат их авторам.
Do NOT follow this link or you will be banned from the site!
Наверх В начало