О частных займах можно говорить много и долго, причем большинство из сказанного, увы, будет лишь констатацией факта наличия огромного количества мошенников на рынке. Однако, если речь идет о займе под залог недвижимости – ситуация становится не настолько плачевной, хотя и тут существуют свои нюансы.
Главной проблематикой для заемщиков является огромное количество брокеров на рынке, – комментирует ситуацию руководитель кредитного отдела «Альянс Финанс» Алексей Игнатов – реальных инвесторов не так много, на порядок меньше, чем брокеров-посредников, которые только увеличивают финансовую нагрузку для клиента.
Действительно, найти инвестора, который выдает собственные средства очень сложно, в 9 случаев из 10 пользователь сталкивается с брокером-посредником, пользующимся «чужой услугой» и взымающий за это свой процент, который вполне бы пригодился самому заемщику.
Для добросовестного инвестора в первую очередь важна минимизация рисков, а не размер переплаты. И хоть «бесплатно» он денег не даст, но условия пропишет так, чтобы заем было реально вернуть.
Содержание:
- Механизм получения займа под залог недвижимости
- Что можно и чего нельзя, когда недвижимость под обременением?
- Плюсы и минусы займа под залог недвижимости
Механизм получения займа под залог недвижимости
Вопреки расхожему мнению, такой заем получить возможно не только за «полное» владение, но и за долевое. Правда, сделать это проще в городах-миллионниках, где рыночная стоимость квадратного метра жилья соотносима с небольшой квартирой на периферии.
В любом другом случае заложить долевое участие будет непросто, потому что его последующая продажа в случае негативного исхода довольно проблематична и требует согласования с другими собственниками. При этом главным условием всех инвесторов, конечно же, будет отсутствие прописанных несовершеннолетних – «справиться» с опекой в наше время практически невозможно.
Проблемой может стать и выписка собственников, которые ранее отказались от приватизации в пользу других, потому как они получают пожизненное право пользования этой недвижимостью и выписать их без согласования – просто невозможно.
Овчинка должна стоить выделки, а кредитору, возможно, придется пройти несколько судебных инстанций, прежде чем он сможет вернуть вложенные средства.
Если же говорить о полноценном залоге, то никаких особых условий тут нет – главное, чтобы клиент смог предоставить правоустанавливающие документы на недвижимость и паспорт. При этом сама процедура будет происходить в несколько этапов:
- Поиск кредитора – один из важнейших этапов процесса, к которому необходимо подойти наиболее внимательно. Одним из главных вопросов этого этапа является фактор предоставления собственных средств инвестора в качестве займа;
- Оценка имущества – как правило, процедура происходит с помощью специалистов кредитора, однако можно воспользоваться и услугами сторонних специалистов, результат которых, правда, является только рекомендательным и может быть не принят во внимание инвестором. Критериев оценки достаточно много, однако к основным можно отнести:
- Локацию;
- Возраст постройки;
- Внутреннее состояние помещений;
- Инфраструктуру.
- Предоставление необходимого пакета документов – по сути, из необходимого понадобится только паспорт и свидетельство о собственности. Важно, чтобы недвижимость уже не была в обременении, но выписку из ЕГРН, как правило, специалисты кредитора получают сами;
- Согласование условий сделки и подписание договора – процентная ставка, впрочем, как и срок и сумма кредита будут зависеть только от результатов оценки. Ни кредитная история, ни уровень дохода заемщика тут роли не играют. В среднем процентная ставка по таким займам составляет 30-40% годовых, то есть необходимо быть готовым к тому, что ежемесячный платеж, если таковой предусмотрен, составит 3-4% от тела займа;
- Регистрация договора в Росреестре и наложение обременения на недвижимость – последняя стадия процесса, которая, как правило, может продлиться до 10 рабочих дней и потребовать дополнительного пакета документов:
- СНИЛС;
- Паспорт;
- Свидетельство о браке и согласие супруга;
- Правоустанавливающие документы на собственность.
- Получение займа.
Конечно, порядок может несколько видоизменяться в зависимости от условий инвестора, так, некоторые кредиторы могут выдавать средства сразу же после подписания договора у нотариуса или даже предоставлять некое авансирование, если оно необходимо, как, например, это происходит у kreditpodzalog.com.
Что можно и чего нельзя, когда недвижимость под обременением?
Главным ограничением остается продажа недвижимости или ее повторный залог, точнее, повторно ее заложить возможно, но только в рамках рефинансирования займа и только с «согласия» предыдущего кредитора.
Во всем остальном ограничения практически не чувствуются. Например, грамотный инвестор совсем не против того, чтобы клиент сдавал свою квартиру в аренду, хотя бы потому, что это позволит ему быстрее вернуть вложенные средства.
Не отберут у заемщика и правоустанавливающие документы – на право собственности никто не претендует, а значит, он вполне может продолжать проживать в заложенной недвижимости и не выписываться оттуда.
Плюсы и минусы займа под залог недвижимости
Безусловными плюсами частного займа перед финансовыми организациями можно назвать оперативность и лояльность. Клиенту не потребуется ждать несколько недель, прежде чем будет принято решение. Не потребуется ему и какое-либо подтверждение дохода или поручительство. Да и на кредитную историю внимания никто обращать не будет.
На другой чаше весов – относительно высокий процент займа и оценка специалистами инвестора, которая может оказаться несколько ниже рыночной стоимости. При этом стоит помнить: никто полной стоимости оценки не даст, в лучшем случае есть возможность получить до 80%, и то, если недвижимость действительно «интересная».
4 комментария
До недавнего времени брала кредиты только в банках. Однако сейчас, когда возникла необходимость погасить кредит, в другом банке уже не дают. Задумалась о частных кредиторах, стала искать информацию, даже нашелся один. Спасибо, что просветили как эта система работает.
Законодательным собранием Российской Федерации принято решение о запрете выдачи кредитов (займов) под залог недвижимости. Понятное дело, риски высоки, тем самым обезопасили общество. Но ведь определённый сегмент граждан рассчитывал на такие условия. Везде есть свои подводные камни.
Спасибо автору, я открыл глаза на некоторые вещи, о которых даже и не подозревал. Вот только не совсем понятно. В большинстве случаев, когда мы хотим взять заем, мы сталкиваемся в брокером-посредником. То есть получается, что банк тоже является брокером-посредником или нет? Насколько я знаю, банки распоряжаются условно собственными средствами.
Этот механизм несколько сложнее…банк, скорее, является доверительным управляющим средствами, который имеет право принимать решение об их инвестициях…в данном случае — в кредит…
Если вы хотите поделиться статьёй в соцсетях или дать почитать другу: